По каким причинам единственный в Бурятии региональный банк поплатился лицензией, infpol.ru уже сообщал. В их числе – неисполнение законов о банковской деятельности и нормативных актов, неадекватная оценка кредитных рисков в условиях размещения денежных средств. Кроме того, в Центробанке уверены: в течение последнего месяца руководство и собственники банка осуществляли схемы и сделки для вывода своих активов.
18 августа в Агентстве по страхованию вкладов сообщили, что выплаты вкладчикам начнутся не позднее 1 сентября. А вскоре АСВ выбрало банки-агенты, которые выдадут деньги клиентам.
Правительство же Бурятии, которое, к слову, числилось в акционерах «БайкалБанка», всё это время хранило таинственное молчание. Лишь в середине минувшей недели глава республики Вячеслав Наговицын заявил: финансовая организация должна быть ликвидирована и этот вопрос «не обсуждается».
Вскоре на сайте «The Moscow Post» появилась любопытная публикация, посвящённая «лопнувшему» бурятскому банку. В ней отмечается, что экс-председатель правления ББ Виталий Авдеев расследовал обстоятельства его разорения и обвинил во всех бедах своего предшественника Вадима Егорова. Комментируя эту информацию, советник бывшего председателя правления банка Сергей Березин рассказал, что финансовую организацию уничтожила организованная группировка.
«Ликбез» для клиентов ББ проводили в соцсетях. А накануне ответы на самые наболевшие вопросы дал Нацбанк Бурятии. В первую очередь, вкладчикам советуют не бежать в банк-агент в первый же день выплат.
- Они осуществляются не менее двух лет, и обратиться за страховкой можно в любое удобное для вас время, – отмечают в Нацбанке.
Ниже приводятся ответы на самые популярные вопросы клиентов ББ.
1) Как получить страховку?
После того, как АВС объявило о начале страховых выплат (как правило, не позднее 14 дней после наступления страхового случая), необходимо прийти с паспортом в банк-агент (в Бурятии это Сбербанк) и на месте заполнить заявление о выплате страховки. Деньги будут выплачены наличными или переведены на указанный счёт (по вкладам, открытым в связи с предпринимательской деятельностью, выплата страховки осуществляется только переводом на счёт).
Адреса отделений банков-агентов можно узнать за день до начала выплат на сайте АСВ, по телефонам горячих линий Агентства (8 800 200-08-05, звонок по России бесплатный) и банков-агентов или в местной прессе.
2) Какие вклады являются застрахованными?
Страхованию подлежат денежные средства физических лиц – независимо от гражданства, находящиеся во вкладах и на счетах в банке, в том числе:
- срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные;
- текущие счета, в том числе используемые для расчётов по банковским картам – для получения зарплаты, пенсии или стипендии;
- средства на счетах индивидуальных предпринимателей (для страховых случаев, наступивших после 1 января 2014 года);
- средства на номинальных счетах опекунов/попечителей, бенефициарами по которым являются подопечные;
- средства на счетах эскроу для расчётов по сделкам купли-продажи недвижимости на период их государственной регистрации (для страховых случаев, наступивших после 1 апреля 2015 года).
3) Какие денежные средства в банке не являются застрахованными?
Не страхуются:
1) средства на счетах физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью (для страховых случаев, наступивших до 1 января 2014 года);
2) средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью;
3) размещённые в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверённые сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
4) переданные банкам в доверительное управление;
5) размещённые во вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей;
6) электронные денежные средства (предназначенные для расчётов исключительно с использованием электронных средств платежа без открытия банковского счёта), в том числе средства на предоплаченных банковских картах;
7) размещённые на номинальных счетах (за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные), залоговых счетах и счетах эскроу.
8) размещённые индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты.
4) Подлежат ли страхованию средства на обезличенных металлических счетах?
Нет. В соответствии с федеральным законом, страхованию подлежат денежные средства, размещённые в банке на основании договора банковского вклада (счёта). На обезличенных металлических счетах учитываются не денежные средства, а драгоценные металлы, измеряемые в определённых весовых единицах (например, в граммах).
5) Какую сумму страхового возмещения можно получить в одном банке?
Для банков, в которых страховой случай наступил после 29 декабря 2014 года, максимальная сумма возмещения по вкладам составляет 1 миллион 400 тысяч рублей.
6) Какую сумму получит вкладчик, если он имеет вклады в разных филиалах (отделениях) одного и того же банка?
Вклады в разных филиалах (отделениях) одного и того же банка являются вкладами в одном банке. Поэтому на них распространяется общее правило расчёта суммы возмещения по вкладам: 100 % суммы всех вкладов в банке, но не более максимальной суммы страхового возмещения, установленной законом (1,4 миллиона рублей).
7) Я дал распоряжение о переводе средств со своего текущего счёта в другой банк. В связи со страховым случаем деньги из банка не ушли и на счёт не вернулись. Можно ли по этим средствам получить страховку?
В связи с неопределённостью статуса средств, находящихся в картотеке неисполненных платежей банка, они не могут автоматически быть включены в состав его застрахованных обязательств. Однако если клиент отказывается от платежа и отзывает своё распоряжение о переводе средств (обычно это делается на основании письменного заявления по процедуре, установленной банком), то средства возвращаются на счёт и включаются в сумму страхового возмещения.
8) В какой валюте осуществляется выплата возмещения?
В рублях.
9) Как рассчитывается сумма возмещения по вкладам, если вклад размещен в иностранной валюте?
В рублях – по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.
10) В какой форме осуществляется выплата возмещения по вкладам?
Выплата страхового возмещения вкладчику-физическому лицу по вкладам, не связанным с предпринимательской деятельностью, может осуществляться по заявлению вкладчика – как наличными денежными средствами, так и путём перечисления денежных средств на счёт в банке, указанный вкладчиком.
Выплата страхового возмещения по счетам (вкладам) индивидуальных предпринимателей производится АСВ путём перечисления денежных средств на указанный вкладчиком счёт в банке, открытый для осуществления предпринимательской деятельности. Если на момент выплаты страхового возмещения индивидуальный предприниматель признан арбитражным судом несостоятельным (банкротом), такая выплата производится АСВ путём перечисления денежных средств на используемый в ходе конкурсного производства счёт должника в порядке, установленном Агентством.
11) Как задолженность по взятому в банке кредиту повлияет на размер возмещения по вкладам?
По общему правилу, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая. Под встречными требованиями понимаются любые денежные обязательства вкладчика перед банком по гражданско-правовым сделкам и (или) иным, предусмотренным федеральным законодательством основаниям. Наиболее часто встречающиеся встречные требования банка к вкладчику – это требования по кредиту или овердрафту по банковской карте.
В этом случае при расчёте страхового возмещения из суммы вкладов вычитаются остатки задолженности по кредиту, суммы процентов, подлежащих к уплате на день наступления страхового случая, а также штрафные санкции за несвоевременное погашение кредита (если они начислены банком).
12) В течение какого времени вкладчик вправе обратиться с заявлением о выплате возмещения по вкладам?
Согласно федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» – до дня завершения процедуры ликвидации (банкротства) банка. Как показывает практика, она продолжается не менее двух лет.
При страховом случае, связанном с мораторием на удовлетворение требований кредиторов, за страховкой можно обратиться только в течение срока действия моратория.
13) Что делать вкладчику, если он не согласен с размером возмещения по вкладам?
При представлении вкладчиком заявления о получении страховки ему выдаётся выписка из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам. В случае несогласия с размером возмещения по вкладам клиенту предлагается получить сумму возмещения, указанную в реестре и представить в АСВ соответствующее заявление и дополнительные документы, подтверждающие обоснованность требований. Они будут направлены в банк, который обязан сообщить Агентству о результатах их рассмотрения в течение 10 дней после получения заявления.
14) В какой срок АСВ выплачивает вкладчику возмещение по вкладам?
Согласованная с вкладчиком сумма страховки выплачивается Агентством в течение трёх рабочих дней со дня представления вкладчиком необходимых документов, но не ранее, чем через 14 дней после наступления страхового случая.
15) Что происходит с оставшейся суммой, превышающей полученное от АСВ возмещение по вкладам?
Вкладчик, получивший от Агентства возмещение по вкладам, сохраняет право на получение от банка оставшейся части вклада в соответствии с действующим законодательством.
Например, в случае отзыва у банка лицензии вкладчик может предъявить банку требование кредитора для получения остатка вклада в ходе конкурсного производства (ликвидации) в отношении банка. Для этого достаточно заполнить соответствующий раздел в заявлении о выплате возмещения по вкладам и передать его банку-агенту. При этом подтверждать своё право требования по остаткам вкладов документами (договором банковского вклада/счета, приходным кассовым ордером, выпиской по счёту и т.д.) в общем случае не требуется. При страховом случае, связанном с мораторием на удовлетворение требований кредиторов, остаток вклада может быть получен вкладчиком после окончания действия моратория, если ЦБ не будут приняты иные решения в отношении банка.
