Каждый день на счету
Конечно, плюсов у микрозаймов не мало. Для многих это настоящее подспорье. Например, даже самый лояльный к клиентам банк не может похвастаться таким процентом одобрений, какой присущ микрофинансовым организациям. Как говорит юрист, преподаватель юридического факультета БГУ Борис Бальжиев, при оформлении микрозайма, как правило, не требуется крупный пакет документов, что только увеличивает соблазн занять:
- Микрозайм – по сути тот же кредит, но на небольшую сумму и на небольшой срок, - объясняет специалист. - Главное его отличие от простого кредита - это облегченная процедура получения денежных средств. Для этого часто достаточно одного лишь паспорта. Как может показаться, взять микрозайм очень просто и быстро. В принципе это так, но важно помнить ряд нюансов. Во-первых, необходимо обратить внимание на процентную ставку - ее форма исчисляется в днях, а не в годах, как в банках. Во-вторых, не рекомендую брать микрозайм на длительный период. В примере указано, почему (см. Пример).
Пример
Не берите микрозайм надолго!
Ситуация 1
Вы решили взять микрозайм 10 тысяч рублей на покупку телефона под 1 % в день. Оформили микрозайм на 10 дней. Считаем: 10 000 (основная сумма займа) + (10*100) (10 дней это срок займа, а 100 рублей это 1 % в день) = 11 000 рублей. Эту сумму вы должны будете вернуть по долговым обязательствам.
Ситуация 2
Вы решили взять микрозайм на ту же сумму на покупку телефона под 1% в день, но срок возврата микрозайма уже не 10 дней, а 3 месяца (90 дней). Считаем: 10 000 (основная сумма займа) + (90*100) = 19 тысяч рублей. Почувствуйте разницу.
* Конечно, 1 процент мы взяли для примера. В реальности он может составлять гораздо больше.
Если вы решили вернуть микрозайм досрочно, то вам необходимо за 10 дней уведомить об этом микрофинансовую организацию в письменной форме, советует специалист.
Регулируется выдача микрозаема Федеральным законом от 2 июля 2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Он гласит, что сумма микрозайма не может превышать 1 миллиона в одни руки. Кроме того, займы выдаются только в рублях.
- Обратите внимание, что выдавать микрозаймы могут только юридические лица, то есть организации, которые включенные в реестр микрофинансовых организаций, - отмечает Борис Бальжиев. - Индивидуальные предприниматели выдавать микрозаймы не могут, так как являются физическими лицами.
Как оформить заем правильно?
Единых правил предоставления микрозаймов не существует, поэтому каждая микрофинансовая организация разрабатывает свои правила выдачи денежных средств.
Такая ситуация существует давно, но паниковать не нужно, так как существует Гражданский кодекс РФ и вышеназванный Федеральный закон, которые устанавливают следующие обязанности микрофинансовых организаций:
1. Обязательно составляется договор микрозайма в письменной форме;
2. Организация должна предоставить лицу, подавшему заявку на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма;
3. Организация должна соблюдать тайну об операциях заемщика;
4. Микрофинансовая организация не имеет права в одностороннем порядке изменить договор займа (допустим, изменить процентную ставку после выдачи займа и заключения договора).
Этим материалом мы не критикуем деятельность микрофинансовых организаций. Мы лишь даем читателям понять некоторые особенности такого вида кредитования и предостерегаем от возможных рисков. Часто за одобрением заявки скрываются чудовищно огромные проценты. В России, к примеру, нет банка, выдающего кредиты по 200% годовых. Такой был бы сразу лишен лицензии. Для МФО же это нормально. Так что, если вы не уверены в стабильности своих доходов, лишний раз лучше занять деньги у родственников, друзей или воспользоваться кредитной картой с льготным периодом кредитования.
Опыт читателя
Когда деньги нужны срочно, микрозайм выручает
Ирина Цыренова, 25 лет, менеджер:
- Микрозайм я брала лишь однажды. Срочно нужны были деньги на поездку. Взяла 11 тысяч рублей в одной из известных компаний быстрых займов. Времени это действительно много не отняло. Буквально 15 минут, паспорт, несколько подписей и мне уже отсчитывают денежки. Удобно. Но, вернувшись из поездки через 6 дней, сразу побежала отдавать долг. Так как за удобство приходится платить - вернула я уже около 14 тысяч. Если бы затянула с оплатой, то пришлось бы еще разориться. В общем, услуга удобная, но, на мой взгляд, актуальная только когда нет уже никакого другого выбора.
Инсульт за 10 тысяч
Сэсэг, читательница «Информ Полис»:
- В конце лета прошлого года моя мама оформила микрозайм на 10 тысяч рублей. Но она не изучила условия договора и задержала возврат денег на две недели. Нам о своем долге она не сказала, иначе мы бы ей помогли. Получилось так, что набежали проценты, и вернуть ей пришлось уже 20 тысяч. Она заняла деньги у родственников, чтобы погасить заем. От переживаний у нее случился инсульт, и сейчас она нуждается в постоянном уходе.
