Жители Бурятии становятся жертвами микрозаймов

В последнее время среди жителей Бурятии все популярнее становятся так называемые микрокредиты. Точки, где можно взять деньги «на прокат» по своему количеству, давно превысили число банков и ломбардов

Но привлекательные на первый взгляд условия выдачи займов и жажда «легких денег» играют с людьми злую шутку.

На смену ломбардам

Микрофинансовые организации (МФО) пришли на рынок Бурятии относительно недавно, но уже успели занять на нем прочные позиции. По сути, системы микрозаймов вытеснили некогда популярные ломбарды, где ссуды давали под залог какого-то имущества.

- Численность микрофинансовых организаций растет не только в Бурятии, но и по всей России, есть даже специальный закон, регулирующий эту сферу деятельности, - говорит экономист Лев Новожилов.

По его словам, в основном МФО делятся на две группы. В первую входят организации, которые прошли официальную процедуру регистрации и включены в реестр.

- Во второй группе находятся те, кто предпочел остаться в тени, - говорит Лев Новожилов. – Вот с ними стоит быть еще более осторожными, потому что здесь заемщики никак не защищены законом, несмотря на то, что эти займодавцы все же стараются действовать в рамках Гражданского кодекса.



Притягательная простота

Услуги микрофинансовых организаций с каждым днем становятся все популярнее потому, что условия получения денег в них кажутся очень и очень простыми.

- Чаще всего для оформления из документов нужен один только паспорт, - рассказала «Информ Полису» Елена, бывшая сотрудница системы МФО. – Получить заем может любой гражданин, хоть пенсионер, хоть студент, хоть безработный, и все это занимает не более получаса.

Но эта кажущаяся легкость получения денег нередко загоняет людей в долговую яму.

- Проценты по кредиту в таких организациях в разы превышают проценты в обычном банке, - говорит экономист. – Казалось бы, 2 – 3% в день не выглядят столь отталкивающими. Но если посчитать, то получается, что переплата за неделю пользования займом составит 14 – 21%, а за месяц уже 56 – 84%. Надо ли говорить о годовой ставке?

Знала бы, где упасть

Жительница Улан-Удэ Анна Мяханова рассказала, что уже полгода не может рассчитаться по кредиту, взятому ей в одной из организаций, выдающих микрозаймы.

- Так получилось, что срочно понадобились деньги на покупку подарка, а аванс на работе не давали, - рассказывает Анна. – Занимать у кого-то тоже не хотелось, вот и решила взять микрокредит.

В одном из офисов в центре Улан-Удэ ей без каких-либо вопросов выдали 20 тысяч рублей, а также документы, которые девушка подписала почти не глядя.

- Сумма была не такой большой, да и переплата в три процента в день показалась сущими копейками, - вспоминает заемщица. – Я рассчитывала вернуть деньги меньше чем за 10 дней.

Но рассчитаться с долгом вовремя у Анны не получилось. Проценты за пользование займом, а также штрафные санкции за просрочку оплаты начали расти как снежный ком. Сейчас девушка задолжала организации уже более 80 тысяч рублей.

- Конечно, я сама виновата, поторопилась, надо было внимательно все просчитать, - говорит Анна Мяханова. – Вот сейчас пытаюсь перекредитоваться в обычном банке, потому что тут я плачу деньги каждую неделю, а сумма долга никак не уменьшается.

Живи по средствам и не имей последствий

- Спешить за кажущимися «легкими» деньгами не надо. Перед подписанием договора нужно его полностью прочитать. И если остались какие-то непонятные моменты, обязательно уточнить их. Выясните, есть ли возможность досрочного возврата займа, какие штрафы предусмотрены за просрочку, - советует Лев Новожилов.

Экономист говорит, что, конечно, лучше вообще не брать никаких кредитов, а рассчитывать только на свои личные сбережения и стараться жить по средствам. Но если необходимость в займе есть, то лучше идти за деньгами не в МФО, а в банк.

- Очень многие банки сегодня предлагают так называемые экспресс-кредиты, - говорит Лев Новожилов. – Может быть, для их оформления вам придется потратить чуть больше времени, но зато условия банков заметно мягче, а процентные ставки выгоднее.

Не берите микрозаймы на длительный срок

Если микрозаём берётся на несколько дней, то возвращаемая сумма не слишком отличается от взятой. Но за несколько недель, и тем более месяцев, набегают огромные проценты, так что возвращать приходится сумму, в несколько раз превышающую исходную.

Так, день пользования займом стоит 2 - 3%.

Неделя – 14 - 21%.

Месяц – 56 - 84%.

Год – 730 - 1095%.

Микрозаем – это не кредит

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей 1 млн рублей.

Отношения в данной сфере урегулированы Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности».

Микрозаем не является банковской услугой и на него не распространяются нормы ФЗ «О банках и банковской деятельности»!



Фото: http://credit2012.freeiz.com.

Автор: Аревик Сафарян