Итоги работы Азиатско-Тихоокеанского банка за 2014 год по стандартам МСФО

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) опубликовал консолидированную финансовую отчетность в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) за 2014 год.




Чистый процентный доход вырос до 9 363 млн рублей по сравнению с 2013 годом, чистая процентная маржа составила 8,9% по сравнению с 10,98% в 2013 году. Чистая прибыль составила 50 млн рублей. Капитал Банка, рассчитанный по методике Базельского комитета, вырос на 2,7% по сравнению с началом года до 15 290 млн рублей.




Ключевые результаты:
— Активы Банка выросли на 10,05% до 130 467 млн рублей по сравнению с началом года
— Чистая прибыль за 2014 год снизилась на 98,4% и составила 50 млн рублей
— Рентабельность среднего капитала (ROAE) по итогам 2014 года составляет 0,3%, рентабельность средних активов (ROAA) – 0,04%, отношение операционных расходов к доходам (CTI) составляет 36,9%
— Объем средств на счетах корпоративных и розничных клиентов увеличился на 3,7% по сравнению с началом года и составил 84 498 млн рублей
— Собственные средства Банка на 31 декабря 2014 года достигли 14 856 млн рублей, что превышает значение на начало года на 1,8%
- Капитал Банка, рассчитанный по методике Базельского комитета, вырос на 2,7% по сравнению с началом года до 15 290 млн рублей.
Чистая прибыль Банка за 2014 год снизилась на 98,4% по сравнению с чистой прибылью за 2013 год и составила 50 млн рублей. Чистый процентный доход, поддерживаемый ростом кредитного портфеля, за 2014 год возрос на 4,9% и достиг 9 363 млн рублей. Чистый комиссионный доход за этот период несущественно снизился на 0,4% до 3 259 млн рублей. Одновременно за этот период значительно выросли комиссионные доходы от выдачи гарантий (на 53,9% до 105 млн рублей), комиссии по расчетным операциям увеличились на 1,3% до 1 350 млн рублей.
Расходы на создание резервов в течение 2014 года составили 8 879 млн рублей, что почти в 2 раза превышает аналогичный показатель 2013 года, в результате чего темпы роста чистой прибыли Банка в этот период оказались существенно ниже роста чистого процентного и комиссионного доходов. Показатели прибыльности Банка, тем не менее, остались в положительной зоне: рентабельность среднего капитала Банка (ROAE) по итогам 2014 года составила 0,3%, а рентабельность средних активов (ROAA) — 0,04% (23,8% и 3% по итогам 2013 года соответственно).
В связи с ростом отчислений в резервы стоимость риска по итогам 2014 года возросла до 9,6% по сравнению с 6,1% в 2013 году. Значение чистой процентной маржи составило 8,9% (против 11,0% по итогам 2013 года).
Операционные доходы Банка за 2014 год увеличились на 1,7% до 14 269 млн рублей, операционные расходы снизились на 6,0% до 5 343 млн рублей. На снижение операционных расходов в основном повлияло сокращение расходов на содержание персонала на 9,4% до 3 530 млн рублей. Соотношение расходов к доходам (cost-to-income ratio) снизилось по итогам 2014 года до 36,9% против 40,0% в 2013 году, что отражает рост операционной эффективности Банка.
Кредитный портфель до вычета резервов увеличился на 14,5% по сравнению с началом года и составил 98 719 млн рублей. При этом портфель кредитов, выданных физическим лицам, вырос на 8,9% до 64 561 млн рублей (65,4% кредитного портфеля), а портфель кредитов, выданных юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, увеличился на 26,7% до 34 159 млн рублей. Доля кредитов, просроченных более 90 дней (NPL), по итогам 2014 года выросла до 15,1% (7,5% на конец 2013 года), при этом уровень NPL в корпоративном портфеле составил 3,9%, а в розничном — 21,0%. Уровень покрытия NPL резервами уменьшился до 88,3% (89,8% на конец 2013 года).
Портфель ценных бумаг, составляющий 14,5% от активов, увеличился на 11,8% по сравнению с началом года и составил 18 898 млн рублей. Банк придерживается консервативной политики вложений в ценные бумаги, большая часть портфеля — это государственные и муниципальные облигации, а также корпоративные облигации с инвестиционным рейтингом от международных рейтинговых агентств (97,3% от портфеля облигаций).
Объем средств на счетах клиентов Банка увеличился на 3,8% по сравнению с началом года и достиг 84 498 млн рублей. Прирост объема привлеченных средств произошло за счет существенного прироста срочных депозитов розничных клиентов (на 19,2% до 54 259 млн рублей). Объем средств корпоративных клиентов снизился за 2014 год на 16,3%. Соотношение кредитного портфеля и привлеченных средств клиентов на 31 декабря 2014 года составило 116,8%.
Объем средств банков и обязательств по сделкам РЕПО в течение 2014 года увеличился на 29,8% и составил 8 838 млн рублей.
В 3 квартале 2014 года Банк осуществил размещение выпуска субординированных еврооблигаций в размере 42 млн долларов на срок 5,5 лет, сумма привлеченных денежных средств в соответствующем размере была включена в состав источников дополнительного капитала банка в рамках субординированного займа в соответствии с Положением № 395-П.
Объем выпущенных долговых ценных бумаг увеличился в течение 2014 года на 6,6% до 6 507 млн рублей.
Капитал Банка, рассчитанный по методике Базельского комитета, составил 15 290 млн рублей (рост на 2,7% по сравнению с началом года). Уровень достаточности базового капитала составил 8,2%, а уровень достаточности собственных средств составил 11,8%.
Рейтинги
Позиции Азиатско-Тихоокеанского Банка на российском и международном рынках подтверждены ведущими рейтинговыми агентствами:
— B+ – долгосрочный рейтинг дефолта эмитента (РДЭ) в национальной и иностранной валюте и B- краткосрочный РДЭ в иностранной валюте Fitch, прогноз негативный
— b+ – рейтинг финансовой устойчивости и 5 – рейтинг поддержки Fitch
— B2 – долгосрочный рейтинг Moody`s по депозитам в иностранной и национальной валютах, прогноз негативный
— b2 — базовая оценка кредитоспособности (BCA), NotPrime – краткосрочный рейтинг Moody`s,
— A+(II) – очень высокий уровень кредитоспособности, Эксперт РА. Подуровень рейтинга – II, прогноз стабильный.
Основные финансовые показатели (млн рублей)



 

2014


2013


2012




Активы


130 467


118 556


92 176




Кредиты, предоставленные клиентам (до вычета резерва под обесценение)


98 719


86 236


61 388




Средства на счетах клиентов


84 498


81 370


65 143




Собственные средства


14 856


14 590


11 529




Чистый процентный доход


9 363


8 928


6 513




Чистая прибыль за период


50


3 113


3 261




Ключевые показатели (%)



 

2014


2013


2012




Чистая процентная маржа (NIM)


8,9%


10,98%


11,56%




Коэффициент Расходы/Доходы (CTI)


36,9%


40,0%


43,4%




ROAA


0,04%


3,0%


4,3%




ROAE


0,3%


23,8%


32,2%




Доля проблемных кредитов (NPL 90+)


15,1%


7,5%


5,8%




Стоимость риска (costofrisk)[1]


9,6%


6,1%


3,4%




Коэффициент достаточности капитала[2]


11,8%


12,9%


12,8%






[1] Рассчитывается как приведенное к годовому соотношение расходов на создание резервов по кредитному портфелю за период к среднему за этот период размеру кредитного портфеля.
[2] Рассчитывается как отношение собственных средств (капитала) Банка к активам, взвешенным по уровню риска, норматив Н20.0