Семьи Ивановых и Мадасовых справили новоселье благодаря улыбке судьбы
Андрей и Руслана Ивановы счастливчики во всех смыслах - они молоды, красивы, имеют пятилетнего сынишку, оба работают и хорошо зарабатывают
Повезло им и в другом: после десятилетнего ожидания в очереди на получение жилья электромеханику Иванову выделили квартиру в новом доме, построенном по ипотечной программе .
В просторной двухкомнатной квартире Ивановых полупусто. Мебели почти нет, еще не все перевезли. Ключи супруги получили только месяц назад, и до новоселья пока далеко. Более-менее обжитой вид имеет только кухня с плитой, посудными шкафами, столом и одним стулом. Стильные обои, евроокна, площадь 80 квадратов - о такой квартире можно пока только мечтать.
А они даже и не смели мечтать о такой удаче, как сейчас признаются Ивановы. В очередь на квартиру Андрей встал, как только устроился работать, в 1994 году. Когда сдавался дом по ул. Революции 1905 года, в очереди перед ними стояло еще несколько человек, так что особой надежды не было. О том, что новоселье все же возможно, Ивановы узнали в старый Новый год, 13 января.
- Так неожиданно все получилось, и мы тогда не знали точно, в какую сторону все это решится, - вспоминает Руслана. - Вы знаете, ходили в церковь, свечку ставили, потому что все было переполнено эмоциями. И за родителей, и за всех родных ставили свечки, и радовались все вместе, и мы, и родители.
Вы хотите улучшить жилищные условия и
имеете стабильный доход, который сможете подтвердить документально;
готовы скрупулезно собирать необходимые справки и документы.
Тогда нужно:
реально оценить свои финансовые возможности и определиться, какую сумму готовы ежемесячно отчислять в счет погашения кредита;
изыскать средства для первоначального взноса (не менее 30 процентов от стоимости жилья);
обратиться в ипотечную корпорацию или Сбербанк и получить ответ о возможности получения кредита;
после получения положительного ответа и перечня необходимых документов обратиться к риэлтерам, чтобы подобрать квартиру в данной ценовой категории и начать процедуру оформления договора купли-продажи и ипотеки, проведения оценки, нотариального заверения, государственной регистрации, внесения залога и пр.
Следует быть готовым к тому, что:
расходы на получение кредита могут возрасти за счет дополнительных платных услуг;
у вас на работе может появиться представитель банка для проверки указанных сведений;
вам могут отказать.
Кстати,
если вы ранее брали потребительский кредит и имели проблемы с его возвратом, могут возникнуть сложности непреодолимого характера. В России пока не появились законодательно оформленные кредитные бюро, однако банки могут обмениваться информацией о недобросовест-ных заемщиках.
Необходимо обратить внимание на:
возможность досрочного погашения кредита, наличие ограничений и штрафов;
будете ли вы являться собственником квартиры до полного погашения кредита;
максимальную долю выплат от совокупного дохода (как правило, не более 40 процентов);
необходимо уточнить полную стоимость всех процедур;
действия ипотечной корпорации или банка в случае невозможности своевременно осуществлять выплаты;
процедуру взыскания залога и предоставления временного жилья.
Ипотечная программа железной дороги предоставляет жилье согласно очереди. Как рассказывает Андрей Иванов, действует следующая схема: после сдачи нового дома на каждое предприятие выделяется несколько квартир. Если человек способен осилить первоначальный взнос в размере 15 процентов от стоимости жилья, он уже может считать себя новоселом. Новые квартиры в элитном доме очень дороги. Возможно, поэтому несколько человек отказались и жилье смог получить молодой специалист. Собрать деньги, необходимые для первого взноса, помогли родители. Оставшуюся сумму супруги будут выплачивать самостоятельно.
Ипотечный кредит железная дорога предоставляет под два процента годовых на 15 лет. Однако Ивановы планируют рассчитаться гораздо раньше, тем более что сумма по договору останется прежней, невзирая на инфляцию.
- Самое главное - платить не меньше установленного, - говорит Андрей. - Если в течение двух месяцев я не вношу плату, то там уже вопрос решается вплоть до выселения. И, естественно, в договоре оговаривается, что я не уволюсь. Условия жесткие, сейчас времена такие. Если бы не повезло так, мы бы искали другие пути, но здесь уже фортуна.
Окончательно переселиться в новую квартиру молодая пара планирует в мае, когда решится вопрос с предоставлением места в детском саду для пятилетнего Владика. Он ждет не дождется этого момента, ведь у него будет отдельная большая комната, где хватит места и для спортивного уголка. Ивановы уже заказали жалюзи на кухню, подобрали ковры, присматривают кухонный гарнитур. Планов много, много предстоит и хлопот, но они радостные.
Награда за настойчивость
В отличие от Ивановых 29-летний Максим Мадасов въехал в новую квартиру еще полгода назад. Как рассказывает Максим, проблема жилья, а точнее, отсутствие такового, стояла давно и остро. Начиная с 2001 года он пытался попасть под действие самых разных программ: , , стоял в очереди на работе в департаменте занятости, в городской администрации. Даже хотел получить кредит через американский фонд . Все было безуспешно до тех пор, пока в прошлом году не была принята республиканская целевая программа , которая предусматривает выделение государственных субсидий особо нуждающимся. Благодаря ей молодой госслужащий, стоявший в очереди в муниципалитете, получил безвозмездную жилищную субсидию в размере 184 тысяч рублей. Недостающую сумму на покупку двухкомнатной квартиры на бульваре Карла Маркса ему в виде займа выделила ипотечная корпорация. Теперь Мадасову предстоит расплатиться с ипотекой в течение 20 лет, каждый месяц гася по три тысячи. Хотя он планирует осилить долг гораздо раньше.
Заемщику нужна страховка
Страхование жизни, трудоспособности заемщика, а также приобретаемой недвижимости - одно из обязательных условий получения жилищного займа или кредита. Оно выгодно страховой компании, необходимо кредитору. Но прежде всего страхование призвано защищать самого заемщика.
В практике ипотечной корпорации есть один показательный случай. Жилищный заем на равных правах взяла супружеская пара. Внезапно муж умирает от сердечного приступа. Жена самостоятельно погашать кредит на двести с лишним тысяч рублей не имеет возможности. А так как супруги, согласно требованиям ипотеки, были застрахованы на сумму займа, страховая компания закрыла долю мужа. .
Заем через ипотеку
Итак, вы решили улучшить свои жилищные условия и воспользоваться услугами ипотечной корпорации. Для сравнения: при заработной плате 4200 рублей вы можете рассчитывать на заем в размере 100 тысяч рублей. Эта сумма должна составлять не более 70 процентов от стоимости приобретаемого жилья либо от суммы, нужной для обмена квартиры на большую по площади. Остальные 30 процентов требующихся средств необходимо изыскать самим. Рассчитаться с корпорацией вы должны в течение 27 лет из расчета 15-процентной ставки в год. Важно то, что погашение займа, возврат основного долга и процентов осуществляется равными долями (так называемый аннуитетный платеж). Эта сумма останется неизменной в течение всего срока, невзирая на возможную инфляцию.
- Для чего сделан аннуитетный платеж? Чтобы человеку было удобно, чтобы он знал, что каждый месяц должен платить одну сумму. И не нужно будет каждый раз звонить, узнавать, какой остаток, приходить, перерасчитывать, - комментирует Мэдэгма Цырендоржиева, начальник управления по финансам и экономике ОАО .
Платежеспособность - не единственное условие для предоставления ипотечного займа. Помимо этого, потенциальный заемщик должен быть совершеннолетним, но такого возраста, чтобы успеть рассчитаться до выхода на пенсию. Не обойтись и без поручителей, причем их доход должен быть сопоставим с вашим. Еще одно обязательное требование - страхование жизни и трудоспособности. Для этого, в частности, потребуются справки из наркологического и психоневрологического диспансеров, если у вас нет водительских прав. Полный пакет документов включает 34 пункта, но, как показывает практика, в большинстве случаев их требуется меньше - если вы не являетесь частным предпринимателем и ранее никогда не брали банковские кредиты.
От момента обращения в ипотечную корпорацию до новоселья сроков как таковых не существует. Все будет зависеть от вас - насколько быстро вы соберете необходимые документы и сумеете найти подходящую по цене квартиру, когда получите положительное решение кредитного комитета.
Можно значительно облегчить себе жизнь, воспользовавшись услугами той же ипотечной корпорации на всех этапах приобретения жилья. По принципу ее сотрудники будут сопровождать вас на всех этапах, начиная с подбора варианта жилья до получения займа после регистрации прав на недвижимое имущество. Процедура сопровождения, которая включает в себя сбор документов на приобретаемое жилье, обойдется в сумму, равную двум процентам от размера займа. Риэлтерские услуги оплачиваются отдельно. Плюс к этому придется заплатить комиссионные за собственно предоставление кредита - семь тысяч рублей.
Кредит через Сбербанк
Кредит на приобретение жилья можно получить и через Сбербанк, который дает ссуду на 15 лет под 18 процентов годовых. Заем предоставляется именно на покупку квартиры или дома, а не на улучшение жилищных условий. В этом случае также необходимо располагать суммой не менее 30 процентов от стоимости недвижимости - ее можно продемонстрировать как наличные средства или внести на счет, специально открытый в Сбербанке. Молодая семья может располагать и меньшей суммой - 10 процентов собственных средств. Но в этом случае обязательно наличие детей.
- Требования такие - естественно, заемщик должен быть платежеспособным, - рассказывает Татьяна Борзенкова, начальник сектора кредитования физических лиц Бурятского отделения Сбербанка. - Подсчитываются совокупный семейный доход и количество иждивенцев. Этот доход делится на состав семьи. Если он превышает прожиточный минимум на одного человека, который сегодня составляет 2,5 тысячи рублей, мы можем прокредитовать. Если же он ниже, тогда уже клиент неплатежеспособен.
Возвращать долг банку можно как в соответствии с графиком платежей, так и досрочно. В любом случае процент будет начисляться на остаток кредитной задолженности. Обязательным условием является страхование. В отличие от требований ипотечной корпорации, клиент Сбербанка страхуется сначала на год с условием дальнейшего продления на срок, необходимый на возврат кредита. Более подробную информацию можно получить в секторе кредитования физических лиц, который располагается в помещении филиала Сбербанка по адресу: ул. Терешковой, 20а.
Общество
2149
