Кредиты вне закона

Скоро в суд будет передано уголовное дело, возбужденное против группы мошенников, в числе которых трое бывших сотрудников Селенгинского отделения Байкальского банка Сбербанка России



На стадии расследования в Следственном управлении при МВД по РБ находится еще несколько аналогичных дел в отношении служащих других известных кредитных учреждений.
Сколько именно людей стали жертвами мошенников, точно никто не знает — далеко не все из них в силу правовой безграмотности и других причин обратились в суд. Уголовное дело, возбужденное в Гусиноозерске весной 2005 года, насчитывает 43 эпизода, обвинение предъявлено 11 лицам по части 4 статьи 159 Уголовного кодекса РФ: «Мошенничество, совершенное организованной группой лиц». В том числе бывшие банковские руководители обвиняются по статье 201 «Злоупотребление служебными полномочиями». По данному конкретному уголовному делу Байкальский банк Сбербанка России проходит как пострадавшая сторона.
Схемы использовались разные — подделка подписей поручителей в их отсутствие, оформление заемных средств на лиц без определенного места жительства и даже на людей, давно умерших, и т.п.
Владимиру Миронову (фамилия изменена по просьбе родителей) 24 года. Он — инвалид детства с диагнозом «прогрессирующая мышечная дистрофия», последние 14 лет передвигается исключительно на инвалидной коляске. Однажды к нему обратилась знакомая родителей с просьбой дать на время паспорт. Молодой человек не подумал ничего плохого и даже не спросил, зачем женщине понадобился документ. Паспорт потом она вернула, объяснив, что хотела оформить Володю как поручителя для получения кредита, но его «забраковали». Родители и думать перестали об этом, вплоть до того, как в октябре 2006 года на имя сына пришла повестка в суд.
— За невозврат кредита с Володи, как с поручителя, требуют около 13 тысяч рублей, — рассказывает Наталья Дондоковна, мать Владимира. — Я одного не могу понять, как его могли в банке оформить, если он «невыездной» с 10 лет. Ведь, по-моему, в банке нужны были его личное присутствие и личная подпись?
Родители Владимира не сомневаются, что подпись сына была сфальсифицирована, и в ближайшее время намерены обратиться в суд. В противном случае уже с апреля из его пенсии будет вычитаться определенная сумма на погашение задолженности, что будет для семьи очень чувствительным ущербом.
В свою очередь, 47-летняя жительница Гусиноозерска Зинаида Зверькова ежемесячно уже теряет по 712 рублей из своей пенсии по инвалидности размером 2800 рублей. Но у нее ситуация несколько другая: женщина поплатилась за собственную доверчивость. По ее словам, в 2004 году к ней обратилась знакомая, проживавшая в соседнем доме. Она по­просила Зинаиду Давыдовну оформить на свое имя кредит в сумме 50 тысяч рублей для организации небольшого бизнеса. Соседка собиралась заняться поставкой рыбы и обещала сама рассчитываться за займ.
— А когда подъехали получать, там стоит сумма в 150 тысяч рублей, — рассказывает женщина. — Я как в тумане была. Я инвалид второй группы, по инвалидности получаю пенсию, а тут она мне дает документы, что якобы я работаю на ГРЭС. Было еще четверо поручителей, они безработные, а на них она тоже достала бумаги, что они работают на ГРЭС. Откуда и через кого она их взяла? Мне она дала шесть тысяч рублей, чтобы расплатиться с поручителями, моими родственниками, я им дала по 300 рублей. И еще говорит: мне надо кое-кому 15 тысяч отдать, видимо, за липовые документы и оформление.
С подобными ситуациями, тоже связанными с кредитами, оформленными через Селенгинское отделение Сбербанка, приходится сталкиваться очень часто, рассказывают судебные приставы, вынужденные взыскивать заемные средства. Бывали случаи, когда кредиты по 500 тысяч рублей оформлялись на людей, с которых взять вообще нечего, а то и на бомжей, вспоминает Светлана Закревская, заместитель начальника Селенгинского районного отдела Управления федеральной службы судебных приставов по РБ.
— Весь 2006 год мы в основном работали по банковским задолженностям, — комментирует Татьяна Безызвестных, начальник Селенгинского районного отдела УФССП по РБ. — У нас уже поступали иски о взыскании со Сбербанка за моральный вред, не так много, но порядка 10 было. Этим людям удалось доказать, что их подписи на финансовых документах были подделаны. Это лица, которые отстояли свои права, добившись графологической экспертизы и соответствующего судебного решения. Это, конечно, и нервы, и деньги, но они сумели дойти до конца.
Но далеко не каждый может себе такое позволить — экспертиза стоит порядка 1,5—2 тысяч рублей. Не все даже знают, что в ситуации, когда их документами воспользовались в противозаконных целях, следует немедленно обращаться в суд. Так что об истинных размерах аферы, имевшей место в Селенгинском районе, можно только догадываться.
Раскрылось все очень просто. В Байкальском банке Сбербанка России заподозрили что-то неладное, рассказывает Александр Тармаханов, начальник следственной части Следственного управления при МВД по РБ. По итогам служебной ревизии в правоохранительные органы, в частности в ОВД Селенгинского района, было подано соответствующее заявление, и весной 2005 года прокуратура возбудила уголовное дело по факту мошенничества. Следствие по этому делу заняло почти два года. В настоящее время оно завершено и скоро подлежит передаче в суд. Обвинение предъявлено 11 лицам, в том числе троим бывшим сотрудникам банка, в частности руководству. Установлено 43 эпизода по факту мошенничества. Еще два преступления квалифицированы по статье 201 УК РФ «Использование лицом, выполняющим управленческие функции в коммерческой или иной организации, своих полномочий вопреки законным интересам этой организации и в целях извлечения выгод и преимуществ для себя или других лиц».
— Вопрос о достаточности собранных доказательств по делу не возникает, он решен в ходе всего предварительного расследования, — комментирует Александр Тармаханов. — По версии следствия установлено, что все действия они совершали организованно. Схемы использовались разные, но в принципе здесь речь идет только о цифрах. Ведь в зависимости от размеров кредита существуют различные требования. Естественно, составлялись фиктивные документы, необходимые для предоставления кредитов, согласно установленным законом правилам. Общая сумма прямого ущерба, который был причинен Сбербанку и выявлен следствием, составляет более 86 млн. руб.
В то же время Александр Владимирович признает, что выявленные факты только верхушка айсберга. На практике можно говорить о большем количестве людей, которые каким-то образом — по незнанию, косвенно или прямо — были замешаны в этой афере. Судебные тяжбы идут, потому что банк отстаивает свои интересы в гражданском порядке. По большому счету одна группа использовала других людей, подставляя их в своих преступных целях. Лица, которые были использованы мошенниками, являются свидетелями, но в гражданско-правовом плане они все равно будут ответчиками. Потому что по договорным обязательствам должны отвечать с точки зрения Гражданского кодекса — и неважно, по знанию или незнанию, по стечению ли обстоятельств, они попали в такую неприятную историю.
Одно дело, связанное с мошенничеством в сфере кредитования, в котором непосредственно были замешаны банковские служащие, следователи МВД по РБ завершили. Это был первый подобный факт в Бурятии, который выявлен, установлен и доказан в ходе расследования, но, судя по всему, не последний.
— В настоящее время у нас в производстве есть несколько аналогичных уголовных дел, но не на той стадии, когда можно уже говорить о конкретной виновности лиц, — сообщил Александр Тармаханов, начальник следственной части СУ при МВД по РБ.

Невозврат кредитов — проблема всех банков
* За 2 месяца 2007 года на исполнение в территориальные отделы УФССП по РБ поступило производств по банковским кредитам в пользу различных банков на сумму более 125 млн. руб.
* Из них взыскано или направлено для периодического удержания с заработка должника только 40 процентов исполнительных производств, 48 процентов окончено за невозможностью взыскания.
* Наибольшее количество исполнительных документов предъявлено Бурятским ОСБ, АКБ «Росбанк», КБ «Русский стандарт», АК «Восточный экспресс-банк».
* Наибольшее количество дел находилось в Селенгинском районе — 337 на сумму 26,8 млн. руб., Октябрьском — 208 на сумму 26,6 млн. руб., Железнодорожном — 139 на сумму 25,7 млн. руб.

Информация представлена пресс-службой УФССП по РБ.

Гусиноозерск—Улан-Удэ.

Автор: