На прошлой неделе как гром среди ясного неба грянуло очередное разоблачение. Центробанк официально объявил о том, что «Кэшбери» является одной из самых масштабных финансовых пирамид последних лет. В деятельность пирамиды оказались вовлечены десятки тысяч россиян, среди которых немало жителей Бурятии. И они могут остаться ни с чем.
Классическая пирамида
Начнем с сообщения Центробанка (ЦБ), который уже передал в генеральную прокуратуру и МВД информацию о группе российских и иностранных компаний, действующих под брендом «Кэшбери». Как сообщил директор департамента противодействия недобросовестным практикам Валерий Лях, усмотрены признаки «классической финансовой пирамиды».
- Компании группы «Кэшбери» строят деятельность на принципах сетевого маркетинга, обещают завышенную доходность, ведут агрессивную рекламу в СМИ и социальных сетях, - отметил Валерий Лях. - При этом признаки реальной экономической деятельности отсутствуют.
По словам представителя ЦБ, в проект «Кэшбери» оказались вовлечены десятки тысяч человек. Сеть развернула свою деятельность по всей России.
- В последнее время компания увеличила активность, ее деятельность масштабировалась. Сообщения об этом мы получаем по разным каналам, в том числе и от коллег в регионах, - пояснил директор департамента.
Поэтому ЦБ признал финансовую группу одной из самых масштабных пирамид, выявленных за последние годы.
- Считаем необходимым предупредить граждан о рисках, связанных с вложением денег в этот «проект», чтобы уменьшить их возможный ущерб, - заявил Валерий Лях.
Пирамида «Кешбери» оказалась не одинока. В данный момент Центробанк проверяет все проекты, в отношении которых поступили такие же сигналы. После проверки информация будет передана в правоохранительные органы.
Сверхдоход за один год
«Финансово-инвестиционный холдинг «Кэшбери» - это симбиоз из множества компаний, которые взаимодействуют между собой на благо обычных людей». Такой красивый лозунг висит на страничке группы в социальной сети. В целом работа онлайн-платформы «Кэшбери» крайне проста: компания обещает клиентам невероятно высокую доходность («инвестировать» можно в рублях и криптовалюте) и привлеченные от вкладчиков деньги дает взаймы другим клиентам. Обставлено все красиво. В соцсетях идет непрерывная и весьма агрессивная реклама, где «счастливчики» делятся секретами того, как можно ничего не делать, но прекрасно проживать на пассивные доходы, буквально «падающие с неба». «Была знакома с одной девушкой по работе, встретились на улице, сказала, что давно уволилась, так как ее доход 80 тысяч в день», - пишет одна из «участниц» проекта. «Благодаря «Кэшбери» я обеспечил своих детей новыми квартирами, ремонт тоже сделал, и еще плюс себе джип», - хвастается пользователь по ником IpMMM. «За счет «Кэшбери» денег всегда хватало, купил ноутбук, погасил кредит, всегда есть деньги», - сообщает третий.
Таких «историй успеха» предостаточно. Ведь «Кэшбери» ведет рекламную кампанию в СМИ и Интернете. В Youtube и «ВКонтакте» группу рекламировали популярные видеоблогеры и даже известные российские певцы. Ну как тут не поверить!А те, кто заходил на сайт «Кэшбери», могли увидеть счетчик, где в режиме «реального времени» растет цифра новых участников системы. Но самое главное, чем компания привлекала россиян – это невиданные проценты. Микрофинансовая организация принимала депозиты от 1000 рублей и обещала шокирующие дивиденды до 600% годовых.
Ни заводов, ни пароходов…
Впрочем, особо останавливаться на деталях рекламной деятельности «Кэшбери» не будем. В Интернете уйма информации о том, как компания, называющая себя «полноценным инвестиционным сервисом», привлекала все новых и новых членов. И те, кто «вступил в игру» первыми, действительно получили доходы. А дальше работало «сарафанное радио», которое заставило тысячи людей рвануть в «систему» с пачками денег в руках и лихорадочным блеском в глазах. Логика проста: если у соседа получилось, значит, и у меня получится!
И почему-то никого не озаботил простой вопрос: за счет чего «Кэшбери» собирается выплачивать такие невиданные проценты-дивиденды? Ведь никаких производств у компании нет, самолеты и пароходы она не выпускает, нано-технологии не разрабатывает. Все, что о ней известно - в нее входят несколько организаций – микрокредитная компания «Варшава», ООО «Кэшбери» и английская фирма CashberyLimited, которая называется координатором работы платформы. Кстати, головные офисы ООО «Кэшбери» и Cashbery Limited находятся в Дубае.
Так за чей же счет «банкет»? Разгадка проста – за счет поступлений от новых членов «игры». Проще говоря, каждому первому платят за счет второго. Классическая схема пирамиды. Вся беда в том, что число участников не является бесконечным. И однажды приток новых участников иссякнет, а деньги просто перестанут поступать. Тогда тысячи обманутых вкладчиков в отчаянии будут ломиться в двери закрытых офисов, бежать в полицию или просто рыдать на диване.
Сейчас, по нашим данным, компания лихорадочно пытается «отбить атаку Центробанка», выплачивая клиентам положенные проценты, и утверждает, что у нее есть некий «страховой гарантийный фонд». Одновременно в соцсетях «заработали» сотни пользователей, которые называют официальную информацию не соответствующей действительности. Мол, не стоит беспокоиться! Сомневаемся, что все так хорошо. Сообщение ЦБ явно снизит число тех, кто готовился вступить в члены группы. А это значит, что пирамида начала сыпаться…
Финансовая грамотность
Напомним, что в августе наш еженедельник предупреждал о том, насколько опасны попытки заработать на финансовых пирамидах. В том числе еще до сообщения ЦБ РФ мы указывали на признаки пирамиды в деятельности «Кэшбери».
- На первый взгляд, у них есть лицензия Центробанка РФ. Однако это лицензия микрофинансовой организации (МФО). А в соответствии с законом минимальная сумма, которую МФО могут принимать от граждан по договору займа, составляет 1,5 млн рублей. Это значит, что рекламируемые ими взносы «от 1000 рублей» принимаются «Кэшбери» в обход лицензии и закона, - пояснила тогда финансовый консультант Елена Цыремпилова. - Доходность по облигациям и займам других МФО гораздо ниже, чем доходность, обещанная «Кэшбери». Более того, финансовой отчетности в открытом доступе не обнаружено. Это наводит на мысль, что, возможно, основной заработок компания получает с вкладчиков. Не следует вкладывать деньги в компании, которые не публикуют сведения о своем финансовом положении.
В заключение напомним о том, что говорила консультант в августе. По мнению эксперта, инвестировать необходимо только в активы, в которых прозрачно понятно, откуда берутся деньги.
- Например, когда инвестируете в облигации определенной компании (например, «Газпром») и получаете доход – это результат работы бизнеса. Получается взаимовыгодное сотрудничество – компания получает деньги на дальнейшее развитие, а вы получаете долю прибыли от этого развития. Помните, деньги появляются не из воздуха, - предупредила эксперт.
Как распознать пирамиду?
Центральный банк России сформулировал признаки финансовых пирамид. Это:
- отсутствие лицензии Федеральной службы по финансовым рынкам, Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг или Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств;
- обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень;
- гарантия доходности (что запрещено на рынке ценных бумаг);
- массированная реклама в СМИ и сети Интернет с обещанием высокой доходности;
- отсутствие информации о финансовом положении организации;
- выплата денежных средств новым участникам из денежных средств, внесенных другими вкладчиками ранее;
- отсутствие собственных основных средств; отсутствие точного определения деятельности организации.
