В некоторых случаях обращение за кредитными каникулами – плохая идея. Zaim.com разобрал самые частые заблуждения заемщиков относительно этой программы.
Заблуждения заемщиков
Кредитные каникулы могут выручить, если заемщик оказался в сложной ситуации и больше не в состоянии обслуживать свои кредиты. Однако не всегда эта мера оправданна, и вот почему.
-
Каникулы дадут возможность снизить кредитную нагрузку.
На самом деле это только отсрочка своих обязательств перед кредитной организацией. Специалисты рекомендуют использовать данную меру только в крайнем случае, так как согласно закону, использовать такую возможность можно только один раз за весь срок кредита. Кроме того, кредитные каникулы либо увеличивают срок займа, либо увеличивают ежемесячный платеж по нему.
-
Проценты не будут начисляться во время льготного периода.
Большинство считает, что каникулы – это перерыв, на который кредитор отодвигает погашение долга и не будет в это время начислять проценты. На самом деле в течение льготного периода проценты начисляются из расчета ⅔ от средней ставки по аналогичным займам и кредитам, актуальные на дату выставления заемщиком требования к кредитору. Сама ставка устанавливается ЦБ, иногда она даже может быть выше текущей. Если человек оформил заем в МФО в размере 10 000 рублей по ставке 1% в день, через 30 дней он должен отдать финансовой компании 13 000 рублей. При оформлении кредитных каникул на 6 месяцев, каждый день будет начисляться 0,66% (⅔ от рыночной ставки). В итоге по окончании каникул вместо 13 000 рублей придется платить 22 000. Напомним, что проценты, штрафы и неустойки, которые накоплены до начала льготного периода, все равно подлежат оплате.
-
Кредитные каникулы не влияют на кредитную историю.
Специалисты говорят, что несмотря на рекомендации ЦБ не ухудшать личный кредитный рейтинг заемщика, каникулы отразятся в кредитной истории и могут повлиять на дальнейшее решение по кредитной заявке. Ведь нет гарантии, что человек снова не окажется в похожей ситуации.
-
Можно не представлять документы, подтверждающие снижение дохода.
Кредитор имеет право аннулировать льготный период и признать все неоплаченные суммы просроченной задолженностью, если заемщик не представит подтверждающие документы в течение 90 дней. Кроме того, информация попадает в БКИ.
Напомним, даже если заемщик решил закрыть кредит досрочно, в период действия кредитных каникул, но не представил подтверждающие документы, каникулы аннулируются, и к долгу прибавляются штрафы и пени за просрочку.
Каникулы расслабляют
Специалисты говорят о психологическом моменте. В период действия каникул заемщик может почувствовать себя свободным от кредитных платежей. Если платежи регулярные, они воспринимаются как должное. При другом порядке велик соблазн не возобновлять платежи по окончании льготного периода, что повлечет за собой соответствующие последствия: штрафы и пени.
В каких случаях кредитные каникулы необходимы?
Начальник управления развития банковскими продуктами и проектами «Фридом Финанс» Мурад Шихмагомедов советует прибегать к этой мере только тогда, когда вносить платежи невозможно. В случае потери работы, например, или при значительном снижении доходов, которых стало хватать только на самое необходимое.
Конечно, кредитные каникулы – возможность не погрязнуть в долгах, если финансовое положение ухудшилось. Но не стоит забывать, что за них придется платить. Кстати, многие кредитные организации призывают заемщиков использовать программы реструктуризации вместо каникул.
