Прошел первый в истории #ВсеЗаймыОнлайн вебинар, на тему финансовой грамотности. Это был наш первый опыт, но далеко не последний. Запись трансляции вы сможете найти перейдя по этой ссылке.
Зачем нужна финансовая грамотность
Финансовая грамотность — это сочетание знаний, навыков, поведенческих моделей и установок, которые влияют на успешное принятие финансовых решений. Если человек обладает финансовой грамотностью, то он будет финансово успешным. Чем больше в нашем государстве финансово успешных людей, тем оно будет более «богаче», что со временем позволит сделать нашу страну более развитой и могущественной.
Почему важно планировать свои доходы и расходы
Если человек не планирует доходы и расходы (крупные покупки), то упускает многие возможности.
Человек финансово неправильно себя ведет, если:
-
Переплачивает за покупки и поездки
-
Не использует эффект времени и накопленных процентов
-
Делает покупки в кредит не всегда нужных вещей
-
Копит долги, не прибегая к рефинансированию
-
Не использует систему начисления кэшбэков, считая их мелочью
-
Боится получать налоговые вычеты и льготы
Стоит разобрать вышестоящие утверждения по пунктам.
-
Переплата за покупки и поездки
Если покупать некоторые вещи в определенное время, то можно значительно сэкономить. Например, летом (с 1 июля по 31 июля) в магазинах всегда большие скидки (до 70 %) на летнюю одежду и обувь, а также товары для дачи и туризма, летнюю резину. Зимой с 1 января по 31 января скидки также до 70 % на теплую верхнюю одежду, зимнюю обувь, обогреватели, крупную бытовую технику, ювелирные изделия и т. д.
То же самое касается и крупных покупок, например, автомобиля. Выгоднее накопить на него, чем покупать в кредит.
-
Не используем эффект времени и накопленных процентов
Люди не изучают вопрос начисления процентов, например, при открытии того же вклада. Нужно искать выгоду везде и использовать ее с пользой.
-
Покупка в кредит ненужных вещей
Люди часто делает импульсивные дорогие покупки в кредит. Например, покупают телефоны последней модели в кредит под большой процент. Лучше всего подождать несколько лет, когда на хороший смартфон снизится цена (из-за выхода других, более новых моделей) и купить его без кредитов.
-
Накопление долгов без использования рефинансирования
Любые кредиты можно выгодно рефинансировать, например, тот же ипотечный кредит. Прибегая к рефинансированию, можно уменьшить сумму ежемесячного платежа и/или сократить срок выплаты кредита.
-
Отсутствие участия в программах лояльности (кэшбэк и др.)
Если пользоваться кэшбэком по карте, а также начислению процентов на остаток годовых, можно значительно увеличить свой доход (на 10 тысяч рублей за год и выше в зависимости от суммы трат и процента на остаток).
-
Человек не считает нужным оформлять налоговые вычеты и пользоваться другими льготами от государства
Только 25 % россиян возвращают уплаченный НДФЛ. Это нужно делать, так как таким образом можно вернуть часть средств за покупку товаров или использование определенных услуг.
Получить налоговый вычет можно в следующих случаях:
-
Покупка жилья
-
Открытие инвестиционного счета
-
Перечисление денег на благотворительность
-
Страхование жизни
-
Оплата обучения и лечения
-
Уплата взносов в негосударственный пенсионный фонд (НПФ)
Как правильно формулировать финансовые цели
При формулировании цели нужно ответить на следующие вопросы:
-
Что именно я хочу?
-
Когда это у меня будет? К какому сроку?
-
Сколько это стоит?
-
Что у меня есть для этого?
Правильная постановка цели — успешный залог ее достижения. Также нужно учитывать, что на цели может влиять инфляция. Если целей несколько, нужно составить карту целей, подробно расписав их по вопросам.
Если цель недостижима, то нужно прибегнуть к одному из следующих вариантов:
-
Увеличить срок покупки или снизить стоимость цели
-
Оптимизировать расходы и/или увеличить доходы
-
Накопить на цель с помощью сберегательных и инвестиционных инструментов
-
Отказаться от цели
-
Взять на покупку кредит у банка
Финансовый план и четкое прописывание финансовых целей – это важно, так как помогает не терять деньги впустую и четко двигаться к достижению своего финансового благополучия.
