Первый зампред «Сбера» Александр Ведяхин рассказал об итогах работы корпоративного бизнеса банка в 2022 году.
— Данные РПБУ по прошлому году показывают, что «Сбер» закрыл год с прибылью. Какие планы на этот год? Сможете ли выйти на рекордные значения 2021 года?
— Прошлый год стал непростым для всех. Нашим главным приоритетом, как и всегда, был клиент. Мы адаптировались к новым реалиям сами и помогали делать то же самое нашим клиентам. Начали выдавать компаниям кредиты в юанях, запустили бивалютные депозиты в интернет-банке «СберБизнес», расширили список валют для конверсии, запустили платформу SberTrade для торговли ценными бумагами. Остались лидерами в программах господдержки и реструктуризации: 100 тыс. клиентов МСП сегодня пользуются такими инструментами, а портфель кредитов МСП с господдержкой превысил 1 трлн руб. Сохраняем темпы устойчивого финансирования, здесь наш портфель составил 1,3 трлн руб. Утвердили социальную таксономию и запускаем социальные кредиты.
Для малого бизнеса мы продолжаем развивать наши отраслевые решения, для среднего и крупного — масштабировать проекты цифровой трансформации. В этом году мы продолжим совершенствовать финансовые сервисы, восстанавливать международную инфраструктуру и укреплять отношения с дружественными странами.
Но изменения будут не просто количественными. «Сбер» в целом переоценивает свою роль во взаимоотношениях с клиентами. Мы будем не только стремиться максимально качественно и быстро удовлетворять их запросы, но и создадим для них все условия, чтобы они могли получать наши сервисы и услуги с максимальной выгодой. Мы, как и прежде, будем выстраивать с клиентами долгосрочные и доверительные отношения.
Что касается прогнозов прибыли по итогам года. «Сбер» взял хороший старт в январе, заработав более 110 млрд руб. чистой прибыли, что на 10% больше результата докризисного января прошлого года. Это весьма позитивный индикатор. В 2023 году мы ожидаем значимого восстановления рентабельности. Хотя макроэкономическая и геополитическая неопределенность сохраняется, мы понимаем, что у нас есть все необходимые инструменты, чтобы пройти этот год хорошо. И мы продолжим своевременно информировать всех наших стейкхолдеров о результатах нашей деятельности. Кстати, «Сбер» стал одним из первых, кто еще в ноябре 2022-го вернулся к практике раскрытия результатов. Нам важно информировать рынок и быть понятными для всех наших клиентов, акционеров и партнеров. Нам важно, чтобы нам доверяли.
Вообще, уровень доверия в обществе напрямую влияет на деловую активность и, как следствие, на ВВП страны в целом. И напротив, недоверие сродни дополнительному налогу на все виды экономической деятельности. Еще в 2000-х годах было исследование, которое демонстрировало, что рост индекса доверия в отдельно взятой стране всего на 1 п. п. через пять лет приводит к росту ВВП на душу населения в этой стране примерно на 660 долларов. Так что, выстраивая отношения на взаимном доверии, выигрывают все.
— Подведете итоги прошлого года? С чем банк начал 2023 год? Изменилась ли структура вашего бизнеса?
— Даже в сверхтурбулентном 2022 году мы нарастили число активных клиентов-юрлиц — сейчас их более 3 млн — и сохранили нашу долю на рынке кредитования. А если рассматривать отдельно кредитование МСП, то здесь наша доля за год выросла на пять процентных пунктов и достигла 46%.
Выгода для клиента может измеряться не только в деньгах. Для кого-то это прежде всего экономия времени, а для кого-то — освобождение от рутинных операций. Поэтому мы первыми на финансовом рынке запустили отраслевые решения. Год назад у нас было только одно решение — «СберБизнес. Недвижимость» — для сегмента аренды коммерческой недвижимости. Сейчас их уже шесть: добавились «Транспорт», «Оптовая торговля», «Розничная торговля», «Услуги» и ЖКХ. Ими пользуются 90 тыс. предпринимателей.
Имея колоссальный опыт в цифровой трансформации, мы помогаем крупным и средним компаниям цифровизировать свои предприятия. Для этого используем как сервисы группы «Сбер», так и услуги надежных партнеров. У нас, кстати, уже 139 партнеров — это лучшие на рынке интеграторы, разработчики и вендоры. В итоге 540 компаний страны сегодня проходят цифровую трансформацию вместе с нами. Это, согласитесь, высокий показатель доверия.
Для государства у нас тоже есть комплексные отраслевые решения — это и цифровые, и классические банковские продукты. Сегодня мы уже реализовали 53 таких решения в 35 регионах. Среди них обращение с твердыми коммунальными отходами, транспорт, туризм и образование.
Не забываем и про новые сегменты, вывели на рынок 18 новых нефинансовых ESG-продуктов для бизнеса и власти, в том числе разрабатываем стратегии устойчивого развития для регионов РФ.
Не менее важные каналы взаимодействия — цифровые. Нашим корпоративным интернет-банкингом «СберБизнес» пользуются 2,7 млн предпринимателей — практически все наши клиенты и большинство предпринимателей страны. В «СберБизнесе» больше сотни банковских и сопутствующих сервисов для ведения своего дела.
В 2022 году мы перезапустили рынок процентных производных финансовых инструментов на Московской бирже с помощью алгоритмического ценообразования. Сейчас «Сбер» — крупнейший маркетмейкер на рынке процентных ПФИ.
Также мы запустили инструменты размещения, финансирования и хеджирования в валютах дружественных стран. Нарастили оборот в китайском юане — «Сбер» стал ведущим провайдером ликвидности на межбанковском рынке и маркетмейкером №1 на внебиржевом рынке валют дружественных стран.
Для финансовых институтов мы фокусируемся на развитии платформенных решений. Это SberTrade — удобная платформа для торговли ценными бумагами — и SberCIB Terminal, где можно управлять валютными рисками и ликвидностью, получать аналитические материалы и трейдинговые обзоры, которые раньше были доступны только на Bloomberg и Refinitiv.
— Какие у вас ожидания по корпоративному кредитному портфелю в 2023 году? На кого делаете ставку — малый или крупный бизнес?
— Бизнес адаптируется к новым условиям — об этом говорит положительная динамика финансовых показателей наших клиентов. Кредитование во второй половине 2022 года восстановилось, и, что важно, мы видим спрос в том числе на инвестиционные кредиты. По прогнозам Банка России, в 2023-м портфель корпоративных кредитов в стране вырастет на 10–14%. Этот рост обеспечит прежде всего финансирование недвижимости, а также проекты, реализация которых была отложена в 2022 году, и проекты по занятию освободившихся ниш. Так что мы ожидаем, что бизнес покажет хорошие темпы роста.
— Банк рассказывал, что запустил выдачу моментальных карт выездными менеджерами. Насколько успешен этот сервис и как вы планируете его развивать?
— Спрос на услуги доставки растет. В прошлом году 350 тыс. наших клиентов в более чем 200 городах России получили кредитные, дебетовые и бизнес-карты с помощью выездных менеджеров. Каждая четвертая моментальная карта «Сбера» выдана таким образом.
И мы не ограничиваемся картами. Видим, что нашим клиентам — и юрлицам, и физлицам — нужна доставка финансовых документов, востребованы выездные консультации по различным продуктам. Поэтому в этом году расширим продуктовую линейку услуг выездных менеджеров и сократим время доставки до одного часа, а в перспективе — и до 15 минут. Сейчас мы пилотируем выдачу «умных» ТВ-приставок SberBox и сим-карт «СберМобайла».
Хочу подчеркнуть, что, несмотря на масштабы «Сбера», мы не используем курьеров: такую услугу предоставляют только штатные сотрудники банка, которые прошли специальное обучение. Это гарантирует, что при выезде специалиста клиент получит такую же качественную консультацию, как и в офисе банка.
Казалось бы, опция доставки финансовых документов явно не первостепенная, но она вызывает такие яркие и положительные эмоции у наших клиентов, что хочется и дальше только приятно удивлять и радовать. Ведь даже элементарная улыбка клиентского менеджера многое значит. Мы стараемся перейти от деловых, трансакционных отношений с клиентами к человеческим.
— Понятно, что с долларами и евро вам сейчас сложно работать. Какая у «Сбера» сейчас доля валюты в корпоративном портфеле? Есть ли спрос у корпоративных заемщиков на нетрадиционные валюты — юани, рупии?
— За 2022 год доля валюты в корпоративном кредитном портфеле «Сбера» снизилась. Многие экспортеры переориентировались на азиатские рынки и теперь привлекают финансирование в юанях. При этом речь идет как о новых деньгах, так и о конвертации текущих обязательств, номинированных в долларах и евро.
— Вы уже рассказывали об открытии второго офиса в Индии. А какие еще направления работы за рубежом вы считаете перспективными?
— Товарооборот России с Индией растет, мы это чувствуем на себе.
В 2022 году число импортеров, работающих с нашим индийским филиалом, выросло в 30 раз. Поэтому в текущем году мы планируем открыть второй офис в Мумбае — помимо того, что успешно работает в Дели. Наша задача — стимулировать товарооборот между двумя странами с помощью различных сервисов, вместе с бизнесом и государством преодолевать барьеры, совершенствовать расчетные механизмы. И, конечно, развивать собственную инфраструктуру, продукты и сервисы для корпоративных клиентов.
Мы видим большие перспективы в работе с дружественными странами, в том числе и по направлению ответственного финансирования. Экспортные связи сейчас переориентировались с Запада на Восток, и вместе с ними восстановились требования к российским компаниям по ESG-практикам и раскрытию ESG-отчетности. «Сбер» регулярно проводит для клиентов бизнес-миссии онлайн. По сути, это онлайн-встречи, которые помогают российским и иностранным компаниям наладить прямой контакт, найти надежных поставщиков и клиентов. В 2022 году мы провели 40 бизнес-миссий, в них участвовали 1500 компаний. В этом году расширим количество стран, компании из которых смогут принять участие в наших бизнес-миссиях онлайн.
Сейчас мы изучаем все дружественные рынки, и наиболее перспективными видятся страны Азии, Ближнего Востока и Латинской Америки. В декабре прошлого года мы запустили процесс открытия филиала в Китае. Процедура эта небыстрая, может занять до года, но в результате открытие офиса даст новый импульс нашему сотрудничеству и новые возможности для клиентов.
