Ипотека и кредитный скоринг: как улучшить рейтинг
Выдавая ипотеку, банковские организации рискуют не вернуть выданные денежные средства. Чтобы принять правильное решение о предоставлении займа, кредиторы проверяют клиента, и в этом им помогает кредитный скоринг. Это математическая модель, используемая для анализа финансового поведения заемщика и прогнозирования его способности выплатить кредит. Скоринг предполагает присвоение баллов — чем их больше, тем более благонадежнее клиент в глазах банка. Так формируется кредитный рейтинг. О том, что это такое и от чего зависит, поговорим в статье.
Кредитный рейтинг — индикатор, который используется для оценки кредитоспособности заемщика. Он формируется постепенно и зависит от множества факторов.
- Наличие/отсутствие просрочек или штрафов по открытым или закрытым кредитам. Сложности со своевременной оплатой свидетельствуют о проблемах с платежеспособностью заемщика или плохой финансовой дисциплине. В кредитной истории отмечаются даже небольшие опоздания платежей.
- Частота обращений за кредитами и количество открытых продуктов. Данные факторы могут рассказать о финансовой нагрузке клиента и его платежных возможностях.
- Наличие/отсутствие займов в МФО и их частое получение. Обращение в микрофинансовые организации негативно отражается на кредитном рейтинге, поскольку свидетельствует о плохом финансовом положении.
- Количество одобрений и отказов в выдаче потребительских и ипотечных кредитов. Если банки часто отказывают заемщику в предоставлении займа, это говорит о том, что они не доверяют ему как клиенту и не хотят рисковать.
- Подача заявки на рефинансирование или реструктуризацию. Попытка скорректировать условия открытого кредита также может свидетельствовать о возможных финансовых проблемах.
Помимо всего прочего, при проведении кредитного скоринга эксперты банка учитывают такие параметры, как возраст, пол, семейный статус, наличие детей, трудовой стаж, уровень ежемесячных расходов, недвижимость в собственности и т. д. Низкий рейтинг часто становится причиной отказа или выдачи кредита под высокий процент. Чтобы повысить шансы на получение займа, рекомендуем оценить финансовые возможности и рассчитать ипотеку на онлайн-калькуляторе. А для повышения кредитного рейтинга, заемщику следует:
- Регулярно и вовремя выплачивать долги, в том числе по коммунальным платежам и налогам.
- Сократить задолженность. Необходимо закрыть имеющиеся долги, чтобы снизить финансовую нагрузку
- Стабилизировать доходы. Регулярные денежные поступления на счет клиента свидетельствуют о хорошей платежеспособности.
- Выбирать подходящие ипотечные продукты, в том числе с господдержкой. Если заемщик соответствует требованиям льготной программы, например, семейной или дальневосточной ипотеки, он может рассчитывать на более мягкие условия кредитования.
- Не подавать заявки на кредит слишком часто.
- Получить небольшой потребительский заем и вовремя его погасить.
Важно помнить, что формирование кредитного рейтинга — это длительный процесс, который требует ответственного подхода. Чтобы получить подробную информацию о процедуре скоринга, проконсультируйтесь с менеджером банка.
