Жители Бурятии все чаще замечают, что цены на бензин растут чуть ли не ежедневно. Ко всему прочему, доллар с недавних пор перевалил за 100 рублей. И это, естественно, пугает и вызывает тягостное чувство неопределенности.
О том, чего ждать от «слабого» рубля, почему ГСМ дорожает и как действовать, чтобы не потерять накопления, - в материале «Информ Полиса».
Доллар по 100
Доллар США и евро уверенно растут на Московской бирже 14 августа. Доллар США составляет 100,16 рубля, он поднялся выше 100 рублей впервые с 23 марта 2022 года. Курс евро 109,52 рубля. Председатель Общественной палаты РБ (ОП РБ) Татьяна Думнова рассказывает, что ослабление рубля, которое началось в конце июня, связано с торговым балансом - с притоками и оттоками валюты в Россию и из нее.
- Риски для финансовой стабильности России из-за ослабления рубля отсутствуют. Ослабление нацвалюты может происходить в случае увеличения внутреннего спроса в рублевом выражении даже при неизменных объемах экспорта и импорта в долларовом выражении. Для того чтобы сбалансировать эту ситуацию, курс неизбежно ослабнет, - объясняет она. - Слабеющая валюта может позволить Минфину выполнить план по доходам казны даже на фоне падения экспортных доходов. По оценке аналитиков, чтобы исполнить бюджет в рамках утвержденных параметров, курс доллара в ближайшие полгода должен оставаться на уровне не менее 90 рублей.
Оценивая влияние курса рубля, экономисты обращают внимание не только на текущий эффект, но и на долгосрочные последствия. Сейчас «слабый» рубль дает дополнительные доходы за счет роста отчислений экспортеров, но в перспективе это ударит по расходам и приведет к росту дефицита, предупреждает экс-министр экономики РБ.
- Из-за вероятного роста инфляции могут вырасти не только траты по госконтрактам. Социальные обязательства - пенсии, пособия, маткапитал и прочее - придется индексировать сильнее, чем планировалось. На фоне роста ключевой ставки, на которую вынужден теперь идти ЦБ, увеличатся субсидии по льготным видам кредитования, например ипотечным программам, по которым государство компенсирует банкам разницу между льготными и рыночными ставками. Кроме того, станут дороже госзаимствования, помогающие Минфину справиться с дефицитом бюджета. Вырастут расходы и на обслуживание ранее взятых долгов - там, где деньги привлекались под плавающую ставку. Все это очень быстро нивелирует приток дополнительных доходов. И чем сильнее может быть раскручена спираль инфляции, которая вызовет рост цен, тем тяжелее будет бюджету справляться со своими обязательствами, - рассуждает Татьяна Гавриловна.
Монополия на бензин
Что касается инфляции, то рост цен на бензин обещают прекратить в стране уже не в первый раз. Рост стал рекордным с 2021 года, когда стоимость бензина подскочила вверх. И это в ситуации, когда почти в половине российских семей есть автомобиль и больше 50% расходов на его содержание уходят на бензин.
По данным Росстата за семь месяцев 2023 года, рост розничных цен на бензин более чем в полтора раза обогнал инфляцию. Так, инфляция в стране к 7 августа составила 3,42%, а цены на бензин в среднем выросли с начала 2023 г. на 5,5%.
- Это касается и сельхозпроизводства при проведении полевых и уборочных работ, и, конечно, цен на продукты, которые якобы теперь будет дороже привозить. В этой связи вопрос резкого повышения цен на бензин приобретает особую актуальность. Граждане не понимают, почему в стране, которая является одной из самых мощных нефтедобывающих стран, приоритет отдается не внутреннему рынку, а «свободе» выбора продавца, с кем торговать: с иностранцами или работать на российскую экономику! Хотя предпосылок для роста экспорта бензина в ущерб внутреннему рынку нет, и правительство при необходимости может ограничить поставки за границу, - отмечает Татьяна Думнова.
Среди основных причин роста стоимости ГСМ в России - монополизм на рынке нефти и нефтепродуктов, продолжает эксперт. Свои цены рынку диктуют такие компании, как «Газпром», «Лукойл», «Роснефть».
- Они не только добывают и перерабатывают нефть, но и являются ее продавцами. Поэтому, когда цены на нефть падают, и компании теряют на продаже сырья на внешнем рынке, они добирают упущенную прибыль на внутреннем рынке, повышая цены на конечный продукт - топливо. К примеру, если в 2022 году оптовая цена одной тонны бензина АИ-92 составляла около 37 тысяч рублей, бензина АИ-95 - 41 тысячу рублей, то в этом году - уже 60 и 67 тысяч рублей, - разъясняет наша собеседница. - Стоимость бензина складывается не из спроса и предложения, а из желания нефтяных компаний, которые имеют возможность диктовать свои условия рынку. Поэтому в условиях такого доминирования эти компании чувствуют себя хозяевами положения и повышают цены на оптовом рынке.
Власти России уже отреагировали на резкий рост бензина в стране. В Минэнерго отметили, что рост цен на ГСМ в стране является временным, подчеркнув, что ведомство ежесуточно проводит мониторинг ситуации. В министерстве заверили, что для стабилизации цен предпринимаются шаги, направленные на снижение волатильности. В частности, уже было принято решение об увеличении с осени минимальной доли биржевых продаж автомобильного бензина до 13% и дизельного топлива до 9,5%.
- То есть к концу года цены на бензин либо могут опуститься до уровня инфляции, либо они замедлятся, и инфляция нагонит их. Как правило, с середины сентября спрос на бензин падает после сезона отпусков, и цены в опте, а потом в рознице останавливаются, а иногда и снижаются, - предполагает Татьяна Гавриловна. - Но в этом году не совсем обычная ситуация. Дело в том, что в сентябре помимо увеличения нормативов поставок топлива на биржу будет скорректирован демпферный механизм, выплаты по нему нефтяникам сократятся вдвое. Они компенсируют часть разницы между экспортной стоимостью топлива и индикативными ценами, установленными государством.
По ее словам, нефтеперерабатывающие заводы (НПЗ) понимают, что уже по итогам сентября станут получать в два раза меньше средств от государства по демпферу. Для них это означает снижение рентабельности производства.
- Компенсировать его можно будет ростом экспорта и удержанием оптовых цен на максимально возможном уровне. АЗС покупают топливо на оптовом рынке, а значит, также будут удерживать высокие цены. Вступление в силу поправок, корректирующих демпфер, уже создает дополнительное напряжение на рынке, а интенсивный рост оптовых цен уже отчасти отражается на розничном сегменте. С другой стороны, общий разгон инфляции, который наметился в связи с проседанием курса рубля, может отчасти «маскировать» повышение цен на топливо, то есть их рост может не превышать общую инфляцию. Можно предположить, что осенью на топливном рынке будет сохраняться та же ситуация, что в июле и августе. Но дефицита топлива в стране не будет. И это уже гарантирует определенную страховку от сильного роста цен, - добавляет Татьяна Думнова.
В конце экс-министр экономики говорит, что изменить ситуацию получится только за счет регуляторных изменений, в том числе сокращения топливных акцизов, влияющих на издержки НПЗ, и сильного повышения нормативов биржевых продаж, которые увеличат конкуренцию в рознице.
Советует эксперт
Экс-министр экономики РБ Татьяна Думнова предупреждает, что любая инвестиция - это риск, поэтому принимать решения лучше с «холодной головой», а не под влиянием момента и страха упущенной выгоды. Она дает советы о том, как распорядиться своими деньгами, чтобы сохранить их ценность.
Положить деньги в банк под проценты - в виде вклада или на накопительный счет. Не самый прибыльный, но самый легкий и надежный способ хотя бы отчасти сберечь деньги от ударов инфляции. Тем более, при росте кредитных ставок на ипотеку растут ставки на депозите. Накопительный счет - гибрид счета и вклада, в отличие от вклада, срок его действия ограничен, проценты начисляются ежедневно, а вкладчик имеет право пользоваться деньгами по своему усмотрению. У накопительного счета есть особенности:
- при снятии наличности нет понижения процентных выплат, но ставка может измениться;
- вложения могут пополняться произвольной суммой, но есть пределы - не больше 10-кратного превышения изначального платежа;
- проценты за установленный период насчитываются по наименьшему остатку.
Купить валюту - доллары, евро, юани. Несмотря на снижение интереса к долларам и евро, они все еще остаются одним из способов хранения активов, которые, в отличие от рубля, менее подвержены инфляции. Правда, выходить в эту валюту стоило чуть раньше. Но вы можете рискнуть и закупиться сейчас, если есть уверенность, что курс рубля еще упадет. Китайская валюта уверенно отвоевывает позиции и стабильно растет по отношению к рублю, хотя и не такими быстрыми темпами. Сейчас курс юаня держится выше 12 рублей за юань, а к концу года может подрасти и до 13 рублей.
Покупать или продавать валюту нужно на стабильном рынке, а не на спекулятивно настроенном, в противном случае вы с большой вероятностью потеряете деньги. Обычно физлица покупают актив, когда он растёт в цене, близко к самому пику, а продают - когда он падает в цене, близко к самому дну.
Инвестировать в ценные бумаги. Падение курса рубля позитивно сказывается на бизнесе крупных компаний, продающих свою продукцию на экспорт: они становятся более конкурентноспособными, ведь зарплату сотрудникам и расчеты с поставщиками проводят в рублях, а продают товары за подорожавшую валюту. Доходы экспортеров растут, а с ними и стоимость их акций на фондовом рынке.
Если вы не профессионал на рынке ценных бумаг, лучше найти хорошего брокера, который разместит ваши средства в инвестиционном портфеле. Многие банки предлагают подобные услуги, и в целом по соотношению риск/доходность этот вариант один из лучших. Главное не поддаться искушению заработать сразу и много, став жертвой очередной финансовой пирамиды, маскирующейся под инвестиционную компанию. Обязательно проверяйте лицензию организации на сайте ЦБ, ищите ее в списках организаций с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке и вообще будьте осторожны.
Сделать крупную покупку: смартфон, ноутбук, телевизор, машина… Настал момент совершить отложенную покупку, ведь производители и ретейлеры наперебой предупреждают о грядущем и уже свершившемся росте цен. Не дожидайтесь, пока магазины подтянутся за взлетевшим курсом доллара, но только если вам действительно нужны эти вещи. Не покупайте товары, чтобы их перепродать. Опыт 2014 года показывает, что людям проще купить подорожавший товар в магазине, чем из сомнительных рук.
Если накопили на автомобиль, покупайте по любой цене, даже если они очень быстро подорожали из-за падения рубля. Машины не подешевеют. Если есть какие-то деньги и старое авто - ремонтируйте сейчас. Надо попытаться привести в порядок все товары длительного пользования (холодильники, пылесосы, чайники), а также само жилье, ремонты нужно делать уже сейчас.
Купить драгметаллы. Золото - самый популярный в инвестициях драгоценный металл, считающийся главным защитным инструментом как от падения фондового рынка, так и от инфляции. При этом для сбережения и накопления средств также используются серебро, платина и палладий. На короткой дистанции золото может быть весьма волатильным, то есть цены на него могут как расти, так и проседать. Но если ваша цель не спекуляции, а долгосрочное сбережение капиталов, вложить часть из них в золото или другие драгметаллы - неплохая стратегия.
На мировом рынке золото всегда выступало в роли защитного актива от падения доллара, но от девальвации рубля оно тоже вполне способно защитить. Спрос на золото со стороны мировых центробанков и физлиц стабильно растёт в сложные времена. Так что, если вам кажется, что «дальше будет только хуже», возможно, имеет смысл посмотреть на золото и другие традиционные защитные активы, которые взлетают в моменты кризисов.
Купить недвижимость. Это один из наиболее распространенных способов вложения средств у россиян наряду с вкладами. Однако он требует гораздо больше усилий: нужно подобрать подходящий по расположению, стоимости и качеству объект, договориться о сделке и провести ее. Кроме того, нужно реально оценивать свои потребности и силы, если вы хотите взять ипотеку, ведь нет ничего хуже в кризис, чем долги. Работу можно потерять, доходы могут сократиться, а кредит в банке останется. Если есть необходимость в жилье для себя, то это стоит сделать, так как позже возможности купить квартиру или дом может не быть.
Покупать недвижимость как инвестицию сейчас невыгодно. Спрос на аренду жилья падает, потому что люди все больше работают дистанционно. Не факт, что будет возможность удачно сдать квартиру и получать дополнительный доход, а между тем налоги по недвижимости и задача по оплате услуг ЖКХ останутся. В кризис может получиться так, что недвижимость станет приносить убытки вместо прибыли.
Открыть бизнес. Еще одним способом вложения средств может стать открытие собственного бизнеса. Если выбирать бизнес как возможность вложений, то стоит концентрироваться на самых базовых потребностях человека. На том, что будет нужно людям в любой ситуации. Это производство и продажа продуктов питания, услуги ремонта, транспорт, медицинские услуги, образование.
На старте бизнес не будет приносить доход, скорее наоборот - потребуются кредиты на открытие и пополнение оборотного капитала. При этом в перспективе бизнес может приносить существенно больше денег, чем все вышеописанные способы.
Инвестировать в себя - образование, здоровье. Тем, кому до 40 лет и у кого есть к этому склонность, можно получить специальность, связанную с IT.
