Серьезные материальные трудности – повод для банкротства. Не стоит дожидаться, пока долг будет передан судебным приставам и начнут арестовывать ваши счета. Следует сразу обратиться к юристу, чтобы обсудить предстоящий процесс. Такой подход позволит застраховать себя от отрицательных последствий.
В каких случаях можно объявить себя банкротом?
Право на банкротство есть у тех, кто не может выплатить задолженности в срок по причине неплатежеспособности: имеющегося в собственности имущества с доходами недостаточно для удовлетворения притязаний кредиторов.
При наличии долга в размере от 25 тыс. руб. до 1 млн. руб. можно признать себя банкротом без обращения в суд. При этом должны быть соблюдены следующие условия:
- У судебных приставов не получилось взыскать задолженности, они не обнаружили имущества, за счет которого ее реально выплатить. Исполнительное производство завершено, и никто из кредиторов не стал инициировать новое.
- Исполнительный лист был передан судебным приставам, финансовой организации, где был взят кредит или работодателю, но задолженность так и не выплачена.
- Должник каждый месяц получает социальные выплаты, но не владеет имуществом, которое реально забрать и выставить на продажу, взыскание задолженности продолжается более 12 месяцев.
При таких раскладах заявление с просьбой о финансовой несостоятельности направляется в МФЦ.
В иных случаях процедуру банкротства можно реализовать исключительно в судебном порядке. Законодательство РФ обязует граждан, имеющих задолженности на сумму свыше 500 тыс. руб., не способных их погасить, объявлять себя финансово несостоятельными.
Какие плюсы и минусы у судебного банкротства?
У банкротства через суд есть и плюсы, и минусы.
Перечень преимуществ включает:
- Разрешение вопроса с задолженностями, отсутствие необходимости дальнейшего общения с кредиторами и сотрудниками коллекторских служб.
- Остановку роста долга (перестают начисляться проценты, штрафы и пени).
- Отсутствие риска потери единственной жилплощади (если она не ипотечная, а кредит по ней не погашен), предметов первой необходимости.
- Полное списание задолженностей, даже если займы не выплачены на 100%. Исключением являются алименты и компенсации за причинение здоровью и жизни других людей вреда.
Недостатки у процедуры законного списания долгов также имеются, и один из них состоит в испорченной деловой репутации, ухудшении кредитной истории.
Право на распоряжение вашим имуществом и деньгами получают другие люди. В месяц допустимо тратить максимум 50 тыс. руб., если судом не будет утверждена более крупная сумма при наличии на то веских оснований.
Статус банкротства действует в течение 5 лет. Все это время получивший его гражданин обязан уведомлять потенциальных кредиторов при попытке оформления новых займов.
В ближайшие 5 лет невозможно будет инициировать процедуру банкротства второй раз – ни в судебном порядке, ни через многофункциональный центр.
После законного списания долгов действует трехлетний запрет на управление ООО, занятие руководящих постов.
До окончания процесса банкротства суд может запретить должнику покидать пределы страны. Хотя выезд все же может быть возможен при наличии уважительной причины.
Реализация возможности банкротства через суд предполагает определенные финансовые расходы, что также можно считать минусом.
Этапы признания себя банкротом?
Арбитражный суд решает – признать гражданина банкротом или нет. Для этого собирается необходимая документация, доказывающая неплатежеспособность.
На заметку! Инициаторами иска о банкротстве гражданина могут быть кредиторы или ФНС.
На следующем этапе суд изучает дело после принятого заявления, назначает дату разбирательства. Должнику нужно подтвердить, что он не в состоянии отвечать по имеющимся долговым обязательствам и предпосылки для изменения ситуации в лучшую сторону отсутствуют.
Суд проверяет имущество и доходы гражданина, претендующего на списание задолженностей. После этого принимается решение о старте банкротства либо признании поданного заявления необоснованным. На вынесение того или иного вердикта у суда от 15 суток до 3-х месяцев с момента первого слушания.
Гражданину, указавшему минимальный размер дохода, владеющему несколькими домами, дорогостоящими автомобилями, естественно, не поверят. В таких случаях речь идет о попытке фиктивного банкротства, которая карается административным и даже уголовным наказанием.
Если же суд одобрит заявление, задолженность перестанет увеличиваться, кредиторы больше не смогут начислять штрафы с пенями, а сотрудники коллекторских агентств предъявлять какие-либо требования. Решением всех вопросом будет заниматься финансовый управляющий.
Сценарии прохождения банкротства?
Существует три возможных сценария прохождения банкротства.
К самым экономичным для должников вариантам причисляют мировое соглашение. На любой стадии процесса банкротства есть шанс найти взаимопонимание с кредиторами, заключить мирный договор (это можно реализовать через арбитражного управляющего). В подобных случаях кредиторы идут на уступки, списывая часть долга либо предоставляя отсрочку выплаты.
При заключении мирного договора дело о банкротстве закрывается. Работа финансового управляющего считается оконченной, а должник обязан следовать условиям соглашения. В случае их нарушения суд может начать дело заново.
Второй вариант связан с реструктуризацией задолженности.
Арбитражный управляющий может убедить кредиторов установить новые сроки и условия выплаты долга. К примеру, снизить сумму ежемесячных взносов. Новая стратегия может быть рассчитана не больше чем на 3 года.
Внимание! Суд выражает согласие с таким раскладом только при наличии у должника источника постоянного дохода, отсутствия непогашенной судимости за правонарушения экономического характера.
Третий вариант прохождения банкротства заключается в продаже имущества. На торги выставляют квартиру (если речь не идет о единственном жилье), машину и прочие ценности, принадлежащие должнику.
Сколько стоит судебное банкротство?
Для банкротства в судебном порядке необходимо оплатить государственную пошлину в размере 300 руб.
Размещение информации в ЕФРСБ о ключевых судебных постановлениях обойдется примерно в 400 руб. за каждую публикацию.
Есть и другие расходы: почтовые пересылки, оплата услуг финансового управляющего (примерно 25 тыс. руб., если сам должник инициировал процесс списания долгов).
Обанкротиться через суд, заплатив за это менее 40 тыс. руб. вряд ли получится.
Реклама. Костин Валерий Валерьевич, ИННИП 233507048056
erid: 2SDnjeiZGFB
