Жители Бурятии вложили в программу долгосрочных сбережений более 150 млн рублей – и это только на начало октября. Наращивать капитал стало проще: государство софинансирует каждый вклад и цифры на счету растут. Как работает программа долгосрочных сбережений и почему это реально полезный вклад в свое будущее?
Откладывай, когда хочешь
Обо всех тонкостях программы долгосрочных сбережений рассказала эксперт регионального подразделения Центрального Банка России Ирина Зандынова. Она сообщила, что сегодня уже больше 7,9 тысяч жителей Бурятии вложили деньги в программу. Такой ажиотаж Ирина объяснила тем, что сделать вклад очень просто, а выгода от этого и правда хорошая. Люди все чаще задумываются о своем будущем, потому и стремятся отложить средства. Потратить их можно на любые цели – от покупки жилья до прибавки к будущей пенсии.
– Воспользоваться программой долгосрочных сбережений может любой совершеннолетний россиянин. Более того, заключить договор можно как на себя, так и на другого человека – например, на своего ребенка. Многие так и делают: с рождением ребенка заводят вклад и пополняют его. К совершеннолетию там собирается неплохая сумма, которую можно потратить, например, на оплату учебы в вузе, – пояснила Ирина Зандынова.
На каждый внесенный рубль государство добавит еще один. По программе долгосрочных сбережений можно удвоить 36 тысяч рублей в год и в результате накопить неплохую финансовую подушку. Президент России Владимир Путин поручил увеличить сроки софинансирования – с первых трех до десяти лет.
Как вступить в программу долгосрочных сбережений?
- Выбрать аккредитованный Банком России негосударственный пенсионный фонд;
- Заключить договор онлайн или в офисе Банка;
- Пополнить счет;
- Делать взносы – сумма и регулярность на ваше усмотрение.
Открыть счет довольно просто. Это можно сделать как в офисе негосударственных пенсионных фондов, так и на портале «Госуслуги». Пополнять его можно в любое удобное время, требований к периодичности платежей нет.
– Главное условие – вносить на свой сберегательный счет не менее 2.000 рублей в год. Тогда в течение десяти лет с момента уплаты первого личного взноса государство будет добавлять к вашим сбережениям определенную сумму. Она в итоге будет зависеть от того, сколько средств будет внесено на счет, – рассказала Ирина Зандынова.
Немаловажный фактор - на счет по договору долгосрочных сбережений можно перевести накопительную часть пенсии, которая находится в негосударственном пенсионном фонде и была заморожена с 2014 года. Узнать о своих пенсионных накоплениях можно также на «Госуслугах».
Накопления будет увеличивать и инвестиционный доход. Личные взносы, государственное софинансирование, переведенные пенсионные накопления НПФ будет вкладывать в наименее рискованные ценные бумаги, облигации, акции, паи инвестфондов и недвижимость.
Защита, разморозка, инвестиции
Всю сумму накоплений можно разморозить через 15 лет после первого взноса. Но начать получать ежемесячные выплаты от НПФ можно и раньше – в пенсионном возрасте. Во-первых, при достижении возраста 60 лет для мужчин и 55 – для женщин. У владельца счета есть выбор, как получить деньги: сразу всю сумму или в виде ежемесячных выплат – в течение десяти и более лет или пожизненно.
Возможно и досрочное снятие без потерь в особых жизненных ситуациях: при потере кормильца, на образование детей или при необходимости дорогостоящего лечения. А кроме того, деньгами могут воспользоваться наследники вкладчика. Накопленное по программе долгосрочных сбережений можно в полном объеме передать преемникам, указанным в договоре.
– Дeньги нa cчётe пpoгpaммы дoлгocpoчныx cбepeжeний нacлeдyютcя в пoлнoм oбъёмe, ecли тoлькo вaм нe нaзнaчeнa пoжизнeннaя выплaтa, – отметила Ирина Зандынова.
Немаловажный фактор в любых накоплениях – уверенность в том, что они надежно защищены. В этом плане программа долгосрочных сбережений тоже выигрывает у других предложений. Деньги на счетах ПДС застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов: в случае непредвиденных обстоятельств участник программы имеет право получить до 2,8 миллиона рублей с учетом накопленного инвестиционного дохода. Это вдвое больше, чем страховка по любому банковскому вкладу.
Также в отличие от владельцев сберегательных счетов участники Программы ПДС могут получить налоговый вычет – вернуть 13% от суммы взносов – до 52 тыс. рублей уплаченного подоходного налога за год.
Более того, программа долгосрочных сбережений предусматривает и дополнительные доходы для своих вкладчиков. Негосударственные пенсионные фонды вкладывают средства участников ПДС в надежные ценные бумаги, облигации федерального займа, акции крупных стабильных компаний. При этом по закону фонды обязаны обеспечить безубыточность инвестиций для своих клиентов. Их средства отделены от средств НПФ и не могут использоваться фондом в собственных интересах.
– Участник может открыть несколько счетов в разных фондах. При желании НПФ можно сменить – из одного фонда в другой средства переводят один раз в пять лет, – добавила наша собеседница.
Стимул копить
Программа долгосрочных сбережений появилась в России в прошлом году. Президент России Владимир Путин отметил, что она позволит россиянам создать финансовую подушку. С целью стимулировать людей к накоплениям он продлил сроки софинансирования государством – с трех до 10 лет. В министерстве финансов России отметили, что программа долгосрочных сбережений – это реальная возможность заработать и отложить деньги.
— Сегодня государство дает гражданам надежный инструмент по вложению средств в финансовый инструмент, который будет регулироваться законодательно. Государство будет, с одной стороны, контролировать использование этих ресурсов, а с другой — обеспечивать соответствующие гарантии, налоговые стимулы — вычеты и льготы. И можно будет хорошо заработать — больше, чем на вкладах в обычных коммерческих банках, – отметил министр финансов России Антон Силуанов.
Сколько доплатит государство?
Власти разделили потенциальных участников на три категории, для каждой из которых будет действовать своя формула расчета софинансирования:
среднемесячный доход до ₽80 тыс. Формула: ₽1 государства на ₽1 гражданина. Для получения максимального размера поддержки гражданам с доходами до ₽80 тыс. нужно будет внести в программу ₽36 тыс. в год — и государство удвоит эту сумму;
среднемесячный доход в размере ₽80–150 тыс. Формула: ₽1 государства на ₽2 гражданина. Чтобы получить максимальный объем софинансирования, за год нужно будет вложить ₽72 тыс. в программу долгосрочных сбережений;
среднемесячный доход выше ₽150 тыс. Формула: ₽1 государства на ₽4 гражданина. Чтобы получить со стороны государства поддержку в размере ₽36 тыс., необходимо будет направить на долгосрочные накопления как минимум ₽144 тыс. в год.
