Чтобы стать миллионером, нужно не только считать, сколько ты тратишь, но и четко понимать, как увеличить свой капитал. Корреспондент «Информ Полиса» взял комментарии у местных экспертов и сделал подборку самых эффективных способов приумножения финансов.
Вклады
С точки зрения надежности вложений в лидерах, безусловно, банковские депозиты, считает независимый финансовый советник Евгений Марчук.
- Если вы не приемлете финансовых рисков и согласны на скромную доходность, депозит для вас будет самым приемлемым вариантом. Впрочем, в последнее время на рынке появились комбинированные депозиты, когда большая часть средств клиента размещается как классический депозит с повышенной ставкой, а небольшая часть размещается в более агрессивных рыночных инструментах, что позволит в случае роста этих инструментов получить дополнительный доход, - отмечает эксперт.
Вместе с тем очень важна диверсификация вложений.
- Нет смысла пытаться найти ту самую единственную валюту для ваших накоплений, либо тот самый драгметалл, либо ту самую акцию. В успешном портфеле все должно быть сбалансированным: несколько валют, несколько классов активов (депозиты, валюта, драгметаллы, акции и т.д.), - поясняет он.
Брокерский счет
Чистой альтернативой вкладам являются счета в брокерских компаниях с высоким рейтингом надежности.
- Проценты в банковских вкладах варьируются на уровне 3 - 6% годовых. Возникает вопрос: зачем населению нести деньги во вклады, если можно те же самые денежные средства вложить во что-то другое, что наверняка принесет доход в 5 - 6 раз выше, чем ставки по вкладам, - считает доцент кафедры «Финансы и кредит» ВСГУТУ Иннокентий Багинов.
Средняя ставка на индивидуальных счетах от 25 до 30% годовых. Нужно иметь в виду, что вклад не изымается. Если досрочно снимете средства, придется вернуть налоговый вычет.
- Открывается счет, вносятся денежные средства, скажем, 400 тысяч рублей на три года. В первый год получаете налоговый вычет в размере 13%. То есть 52 тысячи рублей получите просто так, плюс сверху брокерская компания начисляет 4 – 5%. Деньги идут, а вы ничего не делаете. За исключением одного простого действия: по окончании каждого финансового года необходимо подать в налоговую инспекцию сведения о налоговом вычете, - говорит Иннокентий Багинов.
В этой системе есть одна маленькая хитрость: если до 30 декабря открываете счет и закидываете деньги, уже в январе можно получить налоговый вычет. Есть и минус: чтобы счет действовал, необходимо периодически закидывать деньги на данный брокерский счет.
Ценные бумаги
Можно попробовать себя в покупке и продаже ценных бумаг. Соответственно, весь доход, полученный на инвестиционный счет, подоходным налогом или так называемым налогом на прибыль не облагается.
- С точки зрения доходности очень перспективным видится рынок акций – сейчас ценовые уровни очень привлекательны для среднесрочных и долгосрочных вложений. Даже скромный рост рынка акций в ближайший год способен принести владельцам акций ведущих российских компаний 20 - 30% дохода. Тем, кому сложно или некогда следить за рынком, чтобы принимать торговые решения, можно рекомендовать покупку паев паевого инвестиционного фонда (ПИФ), инвестирующего в акции. За небольшую комиссию опытные управляющие разместят ваши средства в акциях и будут управлять этими активами вплоть до погашения пая, а сделать это в отличие от банковского депозита можно практически в любой момент, - рекомендует Евгений Марчук.
В свою очередь, Иннокентий Багинов предлагает вкладываться в облигации.
- Самый простейший вариант - вместо вкладов купить облигации федерального займа или государственные краткосрочные облигации, которые выпускает Минфин России. Доходность в районе 8 – 9% годовых, - говорит экономист. – Я задаюсь вопросом: нужны ли сегодня вклады? Люди просто привыкли доверять банкам. Говорят: там надежнее. В ответ можно задать вопрос: а облигации Минфина РФ разве ненадежные?
Накопительное страхование
В последнее время люди стали вступать в программу накопительного страхования жизни. Это очень заманчиво, так как некоторые страховые компании предлагают своим клиентам условия, по которым сумма выплат увеличивается в 2 - 3 раза. К примеру, если страховой случай произошел в результате несчастного случая. Кроме того, вкладчики могут подключить к программе ряд дополнительных рисков – болезни, инвалидность, травмы.
По окончании срока действия полиса клиент имеет право вернуть сумму уплаченных взносов, если страховой случай так и не наступил. Однако надо иметь в виду, некоторые компании возвращают не всю сумму взносов, а лишь ее часть. Чтобы для вас не было никаких сюрпризов, важно внимательно читать условия договора.
Валюта
Если вы решили делать вложения в валюту, эксперты рекомендуют сделать вклады в долларах, евро и рублях. Не стоит исключать и силу китайского юаня. Ведь на сегодня юань котируется даже на европейских финансовых рынках.
- Если вы хотите защититься от колебаний, сумму вклада поделите на три равные части на одинаковый срок. Открывайте вклад рублевый, валютный в долларах США и евро. Таким образом, любые колебания рубля к доллару полностью уравновесятся, - считает Иннокентий Багинов. - Все те, кто профессионально не занимается торговлей на рынке Forex и пытается вложить валюту на рост или падение, сильно рискуют. Здесь важно держать руку на пульсе каждый рабочий день. В течение дня возможны резкие колебания как курса доллара, так и других валют.
Биткоин
Не надо забывать и про биткоин. Цифровая криптовалюта является инструментом для инвестирования, как и в любую другую валюту, например в доллары или евро. Но нужно понимать, что, с одной стороны, это перспективный инструмент, который понемногу набирает у нас популярность, с другой, биткоин уже успел зарекомендовать себя как высокодоходная, но в то же время рискованная инвестиция.
И напоследок хотим привести слова Евгения Марчука. Он отмечает, что для каждого человека подходит свой способ.
- При инвестировании сбережений нужно задать себе вопрос: что важнее - их безопасность или высокий процент? На этот вопрос каждый для себя может ответить сам. Для кого-то риск вообще не приемлем, а низкая доходность при этом не пугает. Но наиболее грамотно иметь разные вложения – от консервативных до агрессивных. Соотношение этих инструментов следует определять в соответствии с вашим риск-профилем, - отмечает Марчук.
Недвижимость
Цены на недвижимость в 2018 году продолжат медленно расти. Лучше вкладывать в экономжилье, которое пользуется спросом у арендаторов. Также обратите внимание на коммерческую недвижимость, сегодня вполне реально подобрать недорогой и доходный объект.
В отличие от квартиры, требующей затрат на ремонт, покупку техники и мебели, бизнес-площадь может приносить доход сразу после сдачи объекта, так как арендатор делает ремонт сам.
Инвестиции в коммерческие объекты – это долгосрочные инвестиции, с годами стоимость объекта только растет, несмотря на инфляцию. Чтобы ускорить срок окупаемости вложений, приобретайте площади до сдачи объекта. Разница в конечной цене сданного объекта может достигать от 15 до 30%.
О сложном просто
Вклад или депозит – это передача частными лицами и учреждениями денег банку на хранение. Принявшая организация выплачивает клиентам проценты, которые и составляют прибыль. Ее можно получить всю по требованию или снимать каждый месяц.
Брокерский счет - счет, владелец которого выдал письменную доверенность брокеру на право распоряжаться этим счетом для самостоятельного проведения торговых операций. В отличие от вклада вы сами решаете, во что инвестировать средства, и доходность ваша не фиксированная, а зависит от успешности вложений.
Ценная бумага - это особая форма существования капитала. Они могут передаваться вместо него самого, обращаться на рынке как товар и приносить прибыль. Суть их в том, что самого капитала нет, но есть все права на него, зафиксированные ценной бумагой.
Накопительное страхование жизни − это программа, позволяющая не только уберечь себя и свою семью от незапланированных финансовых потерь в случае болезни или смерти, но и предоставляет возможность обеспечить свою старость путем увеличения семейного капитала.
Инвестиции в валюту - это денежная единица, используемая для измерения величины стоимости товара. Данные инвестиции можно использовать не только как инструмент защиты денег от инфляции, но и как способ заработать.
Биткоин – цифровая валюта, созданная и работающая только в сети Интернет. За биткоины можно покупать все что угодно в Интернете, как за доллары, евро или рубли, и он точно так же торгуется на биржах.
